Inhoud
- Hetzelfde gezondheidsplan versus ander gezondheidsplan
- De volledige premie betalen versus een subsidie krijgen om u te helpen betalen
- Een tweede kans hebben om te kiezen
- Dekkingsduur
- Respijtperiode premiebetaling
- Wie is het Besturende Lichaam?
Hetzelfde gezondheidsplan versus ander gezondheidsplan
Wanneer u COBRA kiest, betaalt u om de dekking voort te zetten onder exact hetzelfde door de werkgever gesponsorde ziekteverzekeringsplan dat u al heeft. U weet hoe het werkt en wat u kunt verwachten. De enige leercurve die hierbij betrokken is, is leren wanneer en hoe u uw COBRA-premiebetalingen kunt doen.Werkgevers zijn verplicht om COBRA-dekking aan te bieden voor maximaal 18 maanden en voor nog eens 11 maanden als u arbeidsongeschikt bent.
Als u een Obamacare-gezondheidsplan kiest van de zorgverzekeringsbeurs van uw staat (of buiten de beurs, waar plannen ook ACA-compatibel zijn), geeft u uw oude plan op en heeft u verschillende nieuwe plannen waaruit u kunt kiezen. U koopt een plan op de individuele markt, in tegenstelling tot de door de werkgever gesponsorde markt (vaak aangeduid als niet-groep versus groep). U moet dus begrijpen hoe uw nieuwe gezondheidsplan werkt als het een ander type plan is dan uw oude. Als het plan van uw werkgever bijvoorbeeld een PPO was, maar uw nieuwe Obamacare-plan een EPO is, moet u weten hoe ze verschillen, zodat u uw nieuwe plan effectief kunt gebruiken.
Als u doorgaat met uw huidige plan onder COBRA, weet u dat uw arts in het netwerk zal blijven omdat u uw gezondheidsplan niet verandert. Als u in plaats daarvan een nieuw Obamacare-plan kiest, moet u ervoor zorgen dat uw arts in het netwerk is met uw nieuwe plan, anders moet u van arts veranderen. U moet controleren of uw specifieke voorgeschreven medicijnen onder het geneesmiddelenformularium van uw nieuwe plan vallen, of u moet er zelf voor betalen. Dit is allemaal waar, zelfs als het individuele plan dat u kiest, wordt aangeboden door dezelfde verzekeringsmaatschappij die uw door de werkgever gesponsorde plan heeft verstrekt.
Uw werkgever kan bijvoorbeeld een plan hebben dat wordt aangeboden door de Blue Cross Blue Shield-verzekeraar in uw land, en u kunt besluiten om over te schakelen naar een individueel plan dat wordt aangeboden door diezelfde Blue Cross Blue Shield-verzekeraar. Maar uw nieuwe plan kan nog steeds compleet verschillen van uw oude plan. De voordelen, het netwerk van leveranciers, de lijst met gedekte geneesmiddelen, het type plan (HMO, PPO, EPO, enz.) - deze kunnen allemaal heel verschillend zijn tussen de individuele markt en de door de werkgever gesponsorde markt, zelfs als je kijkt naar dezelfde verzekeringsmaatschappij.
De volledige premie betalen versus een subsidie krijgen om u te helpen betalen
Als u kiest voor de vervolgdekking van COBRA, betaalt u de volledige maandelijkse premie voor die dekking zelf, plus 2% administratiekosten (houd er rekening mee dat de volledige premie het deel is dat u betaalde naast het deel dat uw werkgever betaalde, wat waarschijnlijk een substantieel deel van de premie is.) Sommige werkgevers bieden misschien subsidies om u te helpen COBRA-premies te betalen die duur zijn, maar het aanbod is zeldzaam.
Als u afziet van COBRA en in plaats daarvan uw ziektekostenverzekering koopt bij uw zorgverzekeringsbeurs, komt u mogelijk in aanmerking voor een subsidie om uw maandelijkse premies te verlagen. Bovendien komt u mogelijk in aanmerking voor een subsidie om uw eigen maximum te verlagen en om uw eigen risico, eigen bijdragen en co-assurantie te verlagen. Deze subsidies zijn alleen beschikbaar voor ziektekostenverzekeringen die zijn gekocht via een ACA-ziektekostenverzekeringsbeurs in uw land (als u een ACA-conform plan koopt buiten de beurs, kunt u geen subsidies krijgen).
Alle subsidies zijn gebaseerd op uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe lager uw subsidie zal zijn. Als u veel verdient, komt u mogelijk niet in aanmerking voor subsidie. Maar als uw inkomen matig is, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor enige hulp. De subsidiabiliteit strekt zich uit tot ver in de middenklasse. In 2020 kan een gezin van vier personen dat iets meer dan $ 100.000 verdient, in aanmerking komen voor lagere premies.
Een tweede kans hebben om te kiezen
Als je in aanmerking komt voor COBRA, heb je maar een beperkte tijd om je in te schrijven. De klok begint te tikken op de dag dat u uw COBRA-verkiezingsmelding ontvangt, of de dag waarop u de dekking zou hebben verloren (als COBRA geen optie was), afhankelijk van wat later komt. Als uw dekking bijvoorbeeld op 30 juni eindigt en uw werkgever u op 25 juni uw COBRA-verkiezingspapieren bezorgt, dan begint uw COBRA-verkiezingsperiode op 30 juni. Maar als u de COBRA-papieren pas krijgt 3 juli, dan begint uw COBRA-verkiezingsperiode op 3 juli.
Vanaf die datum heeft u 60 dagen om te beslissen of u COBRA wilt kiezen. Als u ervoor kiest om uw dekking met COBRA voort te zetten, heeft u een naadloze dekking, terug tot de datum waarop u anders dekking zou hebben verloren. Dus zelfs als u zich op dag 59 aanmeldt, heeft u dekking voor alle 59 van die dagen (en je zult voor die dagen premies moeten betalen, ook al zijn ze al verstreken). Als u niet voor de deadline handelt, verliest u uw kans bij COBRA - de inschrijvingsperiode is een eenmalige kans; je krijgt geen tweede kans.
Als u uw op werk gebaseerde ziektekostenverzekering verliest, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode op de ziektekostenbeurs van uw staat (of voor een individueel marktplan dat buiten de beurs wordt aangeboden, als dat uw voorkeur is), ongeacht of voortzetting van COBRA beschikbaar is aan u (en zelfs als u COBRA kiest aan het begin van uw verkiezingsperiode, heeft u nog steeds de volle 60 dagen om van gedachten te veranderen en een plan te kopen op de individuele markt, als dat uw voorkeur wordt). COBRA verkiezingsperiode, deze bijzondere aanmeldingsperiode is beperkt in de tijd. Als je de deadline echter mist, krijg je een tweede kans om je aan te melden voor een ziektekostenverzekering op de beurs tijdens de jaarlijkse open inschrijvingsperiode elk najaar. Er is geen open inschrijvingstermijn voor COBRA.
Dekkingsduur
COBRA duurt niet eeuwig. Het is ontworpen als een programma om u erdoorheen te helpen totdat u andere dekking krijgt. Afhankelijk van het type triggergebeurtenis dat u in aanmerking heeft genomen voor COBRA, duurt uw COBRA-dekking 18 tot 36 maanden. Daarna moet u een andere ziektekostenverzekering zoeken.
U kunt zich aanmelden voor een Obamacare-plan (individuele markt) voor een kalenderjaar (op of buiten de beurs). Als je je aanmeldt tijdens een speciale inschrijvingsperiode, kun je tijdens de volgende jaarlijkse open inschrijvingsperiode overstappen naar een nieuw plan. Als u uw nieuwe plan langer dan een jaar wilt voortzetten en uw verzekeraar het blijft aanbieden, kunt u het verlengen. Als uw verzekeraar het plan stopzet, kunt u zich aanmelden voor een ander plan op uw uitwisseling, of rechtstreeks bij een zorgverzekeraar als u de voorkeur geeft aan dekking buiten de beurs (onthoud dat er geen subsidies beschikbaar zijn als u een plan koopt buiten de uitwisseling).
Respijtperiode premiebetaling
COBRA staat geen tweede kansen toe. Als u te laat bent met uw eerste premiebetaling, verliest u uw recht op COBRA-dekking en kunt u deze niet terugkrijgen. Als u te laat bent met een andere maandelijkse premiebetaling dan uw eerste betaling, wordt de dekking van uw ziektekostenverzekering die dag opgezegd. Als u uw betaling binnen de uitstelperiode van 30 dagen uitvoert, kan uw COBRA-dekking worden hersteld. Als u echter niet binnen de respijtperiode betaalt, kunt u uw COBRA-ziektekostenverzekering niet terugkrijgen.
Als dit jou overkomt, zit je echt in de knoop. Als u uw COBRA-dekking verliest door uw premies niet te betalen, komt u niet in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode op de ziektekostenverzekeringsbeurs van uw staat of buiten de beurs. Je zult moeten wachten tot de open inschrijving in de herfst (1 november tot 15 december in de meeste staten) om je in te schrijven voor een Obamacare-plan; u loopt het risico ondertussen onverzekerd te zijn.
Terwijl de verzekeraars die een ziektekostenverzekering verkopen op de ziektekostenverzekeringsbeurs van uw staat verwachten dat ze elke maand op tijd worden betaald, is de uitstelperiode voor te late betalingen voor sommige mensen langer dan die van COBRA. De ACA biedt een uitstelperiode voor te late betalingen aan alle gezondheidsplannen die op uitwisselingen worden verkocht. Doorgaans is de respijtperiode 90 dagen als u al een premiebetaling heeft gedaan en u in aanmerking komt voor een vooruitbetaling van de premiebelasting.
Wie is het Besturende Lichaam?
COBRA-plannen en op werk gebaseerde ziektekostenverzekeringen worden gereguleerd door het Amerikaanse ministerie van arbeid. Als u een aanzienlijk probleem heeft met uw COBRA-plan nadat u de beroeps- en klachtenprocedure van het plan hebt gevolgd, kunt u uiteindelijk contact opnemen met het ministerie van Arbeid in een poging het probleem op te lossen.
Gezondheidsplannen die worden verkocht op de beurs voor ziektekostenverzekeringen van uw staat, worden door elke staat gereguleerd. Als u een aanzienlijk probleem heeft met uw op uitwisselingen gebaseerde gezondheidsplan nadat u de beroeps- en klachtenprocedure van het plan hebt gevolgd, kunt u uiteindelijk contact opnemen met het ministerie van Verzekeringen of de commissaris voor verzekeringen van uw land om het probleem op te lossen.
- Delen
- Omdraaien
- Tekst