Inhoud
Als u nieuw bent bij de ziektekostenverzekering, kan het verwarrend zijn om te begrijpen hoeveel u moet betalen voor de kosten van uw ziektekosten, wanneer u deze moet betalen en hoeveel van het tabblad uw gezondheidsplan opneemt.Aftrekbare bedragen voor ziektekostenverzekeringen en copayments zijn beide soorten kostendeling, wat verwijst naar de manier waarop zorgverzekeraars de kosten van uw zorg met u delen. Dus, wat is het verschil tussen eigen risico en eigen betaling? Ze verschillen in wanneer u moet betalen, hoeveel u moet betalen en wat er overblijft om uw gezondheidsplan te betalen.
Kostendeling in Amerikaanse ziektekostenverzekeringEigen risico
Een eigen risico is een vast bedrag dat u elk jaar betaalt voordat uw zorgverzekering volledig ingaat. Zodra u uw eigen risico heeft betaald, begint uw gezondheidsplan zijn deel van uw zorgrekeningen op te halen. Hier is hoe het werkt.
Stel dat uw plan een eigen risico van $ 2.000 heeft en alle niet-preventieve diensten meetelt voor het eigen risico totdat het is voldaan. U krijgt in januari griep en gaat naar uw huisarts. Na de onderhandelde korting van uw gezondheidsplan, is de rekening van de dokter $ 200. U bent verantwoordelijk voor de volledige rekening aangezien u uw eigen risico dit jaar nog niet heeft betaald. Nadat u de doktersrekening van $ 200 heeft betaald, heeft u $ 1.800 over om van uw jaarlijkse eigen risico te gaan.
In maart val je en breek je je arm. De rekening na de onderhandelde korting van uw gezondheidsplan is $ 3.000. U betaalt $ 1.800 van die rekening voordat u aan uw jaarlijkse eigen risico van $ 2.000 heeft voldaan. Nu begint uw ziektekostenverzekering en helpt u de rest van de rekening te betalen.
In april wordt je gips verwijderd. De rekening is $ 500. Aangezien u uw eigen risico voor het jaar al heeft gehaald, hoeft u niet meer te betalen voor uw eigen risico. Uw zorgverzekering betaalt het volledige deel van deze nota.
Dit betekent echter niet dat uw ziektekostenverzekering de hele rekening betaalt en dat u niets hoeft te betalen. Hoewel u klaar bent met het betalen van uw eigen risico voor het jaar, kunt u nog steeds co-assurantie verschuldigd zijn totdat u het maximale eigen risico voor het jaar hebt bereikt (in de meeste gevallen is co-assurantie van toepassing op diensten die zouden meetellen voor het eigen risico als u je had het al een jaar niet ontmoet).
Volgens de Affordable Care Act moeten alle plannen zonder grootmoeder of niet-grootvader in 2020 de contante kosten in het netwerk voor essentiële gezondheidsvoordelen beperken tot niet meer dan $ 8.150 voor een individu en $ 16.300 voor een gezin. gezondheidsplannen beperken de eigen kosten van inschrijvingen op niveaus onder deze limieten, maar ze kunnen deze niet overschrijden.
De out-of-pocket-limiet is van toepassing op alle zorg binnen het netwerk die als een essentieel gezondheidsvoordeel wordt beschouwd, inclusief de bedragen die ingeschreven personen betalen voor het eigen risico, copays en co-assurantie; zodra de gecombineerde kosten het out-of-pocket-maximum van het plan bereiken, hoeft het lid de rest van het jaar niets anders te betalen (voor medisch noodzakelijke zorg binnen het netwerk die als een essentieel gezondheidsvoordeel wordt beschouwd), ongeacht of het zou anders een copay of co-assurantie nodig hebben gehad.
Welke zorg is uitgesloten van uw eigen risico?Bijbetaling
Een eigen betaling is een vast bedrag dat u betaalt elke keer dat u een bepaald type gezondheidszorg krijgt, en copays zullen over het algemeen een stuk lager zijn dan het eigen risico. Maar eigen risico's en copays zijn beide vaste bedragen, in tegenstelling tot co-assurantie, dat een percentage van de claim is.
Bij sommige plannen zijn bepaalde services gedekt met een copay voordat u het eigen risico hebt voldaan, terwijl andere plannen alleen copays hebben nadat u uw eigen risico hebt bereikt. En de vooraf aftrekbare versus achteraf aftrekbare copay-regels variëren vaak op basis van het type service dat u ontvangt. Een gezondheidsplan kan bijvoorbeeld vanaf het begin $ 25 copays hebben voor bezoeken aan uw huisarts (dwz geen eigen risico vereist), maar hetzelfde plan kan een aftrekbaar bedrag van $ 500 hebben dat u moet betalen voordat u begint te krijgen medicijnen met een copay (met andere woorden, je zou de eerste $ 500 aan medicijnkosten moeten betalen, en dan zou je overschakelen naar copays die variëren op basis van het niveau van het medicijn).
Als uw gezondheidsplan vereist dat u aan een eigen risico (medisch of op recept) voldoet voordat copays van kracht worden, moet u de volledige kosten van uw gezondheidszorg betalen totdat u aan het eigen risico voldoet, zij het het door het netwerk overeengekomen tarief, zolang u blijft In het netwerk.
Maar veel gezondheidsplannen passen het eigen risico vanaf het begin toe op sommige diensten en copays op andere diensten. Copay-diensten omvatten vaak eerstelijnsbezoeken, bezoeken aan specialisten, bezoeken aan spoedeisende zorg en geneesmiddelen op recept. Afhankelijk van hoe uw plan is ontworpen, heeft u mogelijk dekking voor sommige of al deze services met een copay, ongeacht of u uw eigen risico hebt gehaald. Dat betekent dat uw verzekeraar vanaf het begin van het planjaar meedeelt in de kosten van uw zorg.
Maar voor andere diensten, zoals laboratoriumwerk, röntgenfoto's, operaties, intramurale zorg, enz., Zult u waarschijnlijk een eigen risico moeten betalen voordat uw verzekeringsplan een deel van uw zorg gaat betalen (en dan zult u moet over het algemeen co-assurantie betalen totdat u het maximale eigen risico voor het jaar hebt bereikt).
Het bedrag dat u aan eigen bijdragen betaalt, telt doorgaans niet mee voor het voldoen aan uw eigen risico, maar het telt wel mee voor uw maximale contante kosten.
Dus als u naast verschillende copays een eigen risico van $ 2.000 heeft om uw huisarts of specialist te bezoeken of een recept heeft ingevuld, moet u uw eigen risico betalen voor andere behandelingen dan die welke door copays worden gedekt.
Preventieve zorg: wat is gratis en wat nietOvereenkomsten
Eigen risico en eigen bijdrage zijn beide vaste bedragen, wat betekent dat ze niet veranderen op basis van de kosten van de gezondheidszorg. Dit in tegenstelling tot een andere vorm van kostendeling, co-assurantie, waarbij u een percentage van de rekening verschuldigd bent in plaats van een vast bedrag.
U weet bij het afsluiten van een zorgverzekering hoeveel uw eigen risico dat jaar zal zijn; het is niet afhankelijk van het soort services dat u krijgt of hoe duur die services zijn. Als u een eigen risico van $ 1.000 heeft, betaalt u een eigen risico van $ 1.000, ongeacht of uw ziekenhuisopname $ 2.000 of $ 200.000 kost.
Maar sommige plannen hebben een apart eigen risico dat van toepassing is op geneesmiddelen op recept, naast het eigen risico voor andere medische diensten. En Medicare Deel A heeft een eigen risico dat van toepassing is op een uitkeringsperiode in plaats van op een kalenderjaar, maar het is nog steeds een vooraf bepaald, vastgesteld bedrag dat van toepassing is, ongeacht hoeveel de medische zorg kost.
Wanneer u zich aanmeldt voor een ziektekostenverzekering, weet u ook wat de vereisten van uw ziektekostenverzekering zijn, aangezien deze ook een vast bedrag zijn. Als u een specialist ziet en uw gezondheidsplan een copay van $ 50 vereist voor het bezoeken van een specialist, bent u $ 50 verschuldigd, ongeacht of de rekening van de specialist $ 100 of $ 300 is (zolang de specialist zich in het netwerk van uw gezondheidsplan bevindt en de voorafgaande toestemming of verwijzingsvereisten die uw gezondheidsplan heeft).
Medebetaling en eigen risico zijn ook vergelijkbaar in die zin dat bepaalde preventieve gezondheidsdiensten die worden aangeboden onder de Affordable Care Act niet onderworpen zijn aan copayments of eigen risico's, tenzij u een grootmoeder- of grootvaderplan hebt.
Als u de arts bezoekt voor een preventief gezondheidsbezoek, betaalt u, zelfs als u geen cent hebt betaald voor uw jaarlijkse eigen risico, niets voor uw eigen risico voor dat bezoek. U betaalt ook geen nabetaling voor dat bezoek.
Houd er rekening mee dat sommige diensten die mogelijk worden aangeboden tijdens een preventief bezoek niet noodzakelijkerwijs volledig worden gedekt, aangezien de mandaten voor preventieve zorg alleen vereisen dat bepaalde voordelen voor preventieve zorg volledig worden gedekt. Raadpleeg uw verzekeraar voordat u een preventief zorgbezoek plant om er zeker van te zijn dat u begrijpt wat wel en niet wordt gedekt.
Belangrijkste verschillen
Het verschil tussen copays en eigen risico's is over het algemeen het bedrag dat u moet betalen en hoe vaak u het moet betalen. Eigen risico is over het algemeen veel groter dan copays, maar u hoeft ze maar één keer per jaar te betalen (tenzij u Medicare gebruikt, in welk geval het eigen risico van toepassing is op elke uitkeringsperiode in plaats van na het kalenderjaar). Als u eenmaal uw eigen risico voor het jaar heeft bereikt, hoeft u het niet opnieuw te betalen tot het volgende jaar.
Maar copayments zijn aan de gang. U blijft de eigen bijdragen betalen elke keer dat u een zorgdienst krijgt die ze nodig heeft, ongeacht hoeveel eigen bijdragen u gedurende het jaar heeft betaald. De enige manier waarop u geen eigen bijdragen meer verschuldigd bent, is als u het eigen maximum van uw gezondheidsplan voor het jaar heeft bereikt. Het bereiken van het eigen maximum is ongebruikelijk voor de meeste mensen, en gebeurt alleen als u echt hoge zorgkosten dat jaar.
Als u eenmaal aan uw eigen risico heeft voldaan, hoeft u tot het volgende kalenderjaar niets meer te betalen. Aan de andere kant moet u uw copay-kosten blijven betalen totdat u uw maximale eigen limiet bereikt.
Hoe u het beste ziekteverzekeringsplan kiest