Inhoud
- Typisch gebruik van de term Obamacare
- Obamacare-privéplannen versus door de overheid gerunde Medicaid
- Wie krijgt Medicaid versus Obamacare
- Verschillen in inschrijvingsperioden
- Verschillen in dekking met terugwerkende kracht
- Verschillen in kostendeling
- Dekking combineren met Medicare
- Waarom het verschil vertellen zo moeilijk is
Aangezien Obamacare synoniem is met de ACA, omvat het alle wijzigingen in de regelgeving die van toepassing zijn op de individuele ziekteverzekeringsmarkt (zowel op de beurs als buiten de beurs zijn alle nieuwe grote medische plannen ACA-compatibel), evenals wijzigingen die van toepassing zijn markten voor kleine groepen en grote groepen voor door de werkgever gesponsorde plannen. Het omvat ook de uitbreiding van Medicaid, een hoeksteen van de ACA. En het omvat het individuele mandaat en de mandaten van de werkgever - de "stokjes" van de ACA om mensen aan te moedigen dekking te krijgen - samen met de premiesubsidies en verlagingen van de kosten - de "wortels" - die de dekking en zorg betaalbaarder maken voor mensen die polissen kopen in de uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen.
Hoewel de Republikeinse wetgevers en de Trump-regering in 2017 aandrongen op intrekking van talrijke delen van de ACA, was het enige deel van de wet dat uiteindelijk werd ingetrokken de individuele mandaatsanctie. De Tax Cuts and Jobs Act, die in december 2017 van kracht werd, schafte de individuele mandaatboete af vanaf januari 2019. Het individuele mandaat zelf blijft technisch van kracht, maar er is niet langer een federale boete voor niet-naleving (staten kunnen hun eigen mandaat opleggen). individuele mandaten en sancties, en sommige hebben dat ook gedaan).
Typisch gebruik van de term Obamacare
Hoewel de term Obamacare technisch gezien alle ACA omvat, gebruiken mensen het meestal om te verwijzen naar individuele ziektekostenverzekeringen op de markt die worden verkocht op de ziektekostenverzekeringen. Dus voor de toepassing van dit artikel gaan we verder met dat gebruik van het woord en kijken we naar het verschil tussen die plannen en Medicaid.
Het belangrijkste verschil tussen Medicaid en Obamacare is dat Obamacare-gezondheidsplannen worden aangeboden door particuliere ziektekostenverzekeraars, terwijl Medicaid een overheidsprogramma is (hoewel het vaak wordt beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen die door Medicaid beheerde zorgdiensten aanbieden).
Obamacare-privéplannen versus door de overheid gerunde Medicaid
Medicaid, het ziekteverzekeringsprogramma van de overheid voor inwoners van de Verenigde Staten met een laag inkomen, is een sociale welvaart programma zoals SNAP-voedselbonnen of tijdelijke hulp aan behoeftige gezinnen.
De term Obamacare wordt doorgaans gebruikt om particuliere ziektekostenverzekeringen te beschrijven die zijn gekocht via de uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen van de Affordable Care Act. De ziektekostenverzekeringen van Obamacare worden aangeboden door zorgverzekeraars zoals Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene en anderen. De gezondheidsplannen van Obamacare worden niet beheerd door de overheid, maar moeten voldoen aan verschillende overheidsvoorschriften.
Het is echter vermeldenswaard dat tweederde van de door Medicaid ingeschreven personen in het hele land deelneemt aan door Medicaid beheerde zorgplannen, wat betekent dat hun verzekering wordt beheerd door particuliere verzekeraars die ook commerciële verzekeringen verkopen aan particulieren en bedrijven. Die plannen werken via een contract met de deelstaatregering om Medicaid-voordelen te bieden.
Dit kan voor mensen verwarrend zijn, en het wordt nog verergerd door het feit dat het Medicaid-programma in de meeste staten geen "Medicaid" in zijn naam heeft (Apple Health in Washington bijvoorbeeld, en BadgerCare Plus in Wisconsin).
Wie krijgt Medicaid versus Obamacare
Het is moeilijker om Medicaid te krijgen dan om een Obamacare-gezondheidsplan te krijgen.
Als u een legale inwoner van de Verenigde Staten bent, kunt u een particuliere ziektekostenverzekering van Obamacare kopen via de ACA-zorgverzekeringsbeurs van uw staat, zolang u niet bent ingeschreven bij Medicare. Als uw inkomen tussen 100% en 400 ligt. % van het federale armoedeniveau (FPL), en u komt niet in aanmerking voor Medicaid, Medicare of een door de werkgever gesponsord plan dat een betaalbare, uitgebreide dekking biedt, u komt mogelijk in aanmerking voor een subsidie die helpt bij het betalen van een deel van uw maandelijkse ziekteverzekeringspremies ( merk op dat de lagere drempel voor subsidiabiliteit 139% van het armoedeniveau is in staten die Medicaid hebben uitgebreid; in die staten is Medicaid beschikbaar voor mensen met een inkomen tot 138% van het armoedeniveau).
Als uw inkomen hoger is dan 400% van FPL of lager dan 100% van FPL, krijgt u geen hulp bij het betalen voor de ziektekostenverzekering die wordt verkocht op Obamacare-beurzen, maar u kunt hoe dan ook een Obamacare-abonnement kopen. In dat geval bent u zelf verantwoordelijk voor het betalen van 100% van de maandelijkse premie.
Merk op dat in elke staat legaal aanwezige immigranten met een inkomen onder de armoedegrens in aanmerking komen voor premiesubsidies als ze niet in aanmerking komen voor Medicaid vanwege de vijfjarige wachttijd van Medicaid voor recente immigranten. En in Californië zijn door de staat gefinancierde premiesubsidies beschikbaar voor mensen met een gezinsinkomen tot 600% van de armoedegrens.
De criteria om Medicaid te krijgen zijn streng en variëren van staat tot staat. De oorspronkelijke bedoeling van de ACA was dat alle legale inwoners met een inkomen tot 138% van de FPL gratis Medicaid-dekking zouden krijgen. Een beslissing van het Hooggerechtshof die is genomen in overeenstemming met dit deel van de Affordable Care Act is echter optioneel.
Vanaf 2020 zijn er 15 staten die Medicaid niet hebben uitgebreid. Ongeveer 2,3 miljoen mensen in 14 van die staten bevinden zich in wat bekend staat als de dekkingskloof: hun inkomen is te laag voor subsidies in de uitwisseling (onder het armoedeniveau), maar ze komen ook niet in aanmerking voor Medicaid. Hoewel Nebraska heeft ingestemd om Medicaid uit te breiden nadat hun kiezers Medicaid-stemmingsinitiatieven voor expansie in 2018 hebben goedgekeurd, zal de uitgebreide Medicaid-dekking pas in oktober 2020 in Nebraska beschikbaar komen.
Als u in een staat woont die de Medicaid-dekking heeft uitgebreid, komt u in aanmerking voor Medicaid als uw aangepast aangepast bruto-inkomen niet meer dan 138% van de FPL bedraagt. Deze Medicaid-dekking is meestal gratis voor u, hoewel sommige staten een kleine maandelijkse premie in rekening brengen voor dekking voor mensen met een inkomen boven de armoedegrens.
Als u in een staat woont die de dekking van Medicaid niet heeft uitgebreid, moet u voldoen aan de oudere, strengere geschiktheidscriteria. Deze strengere criteria variëren van staat tot staat. Ze omvatten criteria voor een laag inkomen en vereisen ook dat u lid bent van ten minste één kwetsbare groep (ouderen, gehandicapten, blinden, kinderen, zwangere vrouwen en ouders of volwassen verzorgers van jonge kinderen).
Als u bijvoorbeeld een kinderloze, niet-gehandicapte 30-jarige man bent met een inkomen van $ 10.000 per jaar, hangt het van de staat waarin u woont af of u al dan niet in aanmerking komt voor Medicaid. Medicaid-dekking voor iedereen die tot 138% van de FPL uitmaakt, u krijgt Medicaid omdat u aan de inkomenscriteria voldoet. Als u in een staat woont waar de dekking van Medicaid niet is uitgebreid, komt u niet in aanmerking voor Medicaid, ook al is uw inkomen laag, aangezien u dat niet bent ook invalide, bejaarde, blinde of de ouder van een jong kind.
Wisconsin is een uitzondering; de staat heeft geen federale financiering geaccepteerd om Medicaid uit te breiden, maar ze bieden Medicaid aan inwoners een inkomen tot aan de armoedegrens, dus er is geen dekkingstekort in Wisconsin.
Verschillen in inschrijvingsperioden
In aanmerking komende personen kunnen zich het hele jaar door inschrijven voor Medicaid. Maar inschrijving in Obamacare-plannen is alleen beschikbaar tijdens de jaarlijkse open inschrijving of als u voldoet aan de geschiktheidscriteria voor een beperkte speciale inschrijvingsperiode. Anders moet u wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om een Obamacare-abonnement aan te vragen. Merk op dat dit waar is, ongeacht of u zich inschrijft via de uitwisseling of buiten de beurs; plannen die buiten de centrale worden verkocht, voldoen ook aan ACA en hebben dezelfde beperkte inschrijvingsvensters.
Wanneer u een Obamacare-plan aanvraagt tijdens een open inschrijving (elk najaar van 1 november tot 15 december in de meeste staten), gaat de dekking pas in op 1 januari van het volgende jaar. Als u zich bijvoorbeeld inschrijft voor een Obamacare-plan tijdens een open inschrijving in het najaar van 2020, wordt de dekking van uw Obamacare-plan van kracht op 1 januari 2021 (er zijn andere ingangsdatumregels die van toepassing zijn in sommige gevallen wanneer mensen zich aanmelden als gevolg van een kwalificerende gebeurtenis, zoals de geboorte van een kind).
Wanneer u zich echter aanmeldt voor Medicaid en wordt geaccepteerd in het Medicaid-programma, is er geen wachttijd voordat uw dekking van kracht wordt.
Verschillen in dekking met terugwerkende kracht
In sommige gevallen kan Medicaid-dekking met terugwerkende kracht zijn. Als u bijvoorbeeld 5 maanden zwanger bent wanneer u Medicaid-dekking aanvraagt en ontvangt, kan Medicaid daadwerkelijk betalen voor de prenatale zorg die u kreeg gedurende de maanden 1-4 van uw zwangerschap, zelfs voordat u Medicaid aanvraagde. Dit geldt niet voor de particuliere ziektekostenverzekeringsplannen die worden verkocht via de beurzen van Obamacare (of buiten de beurzen).
Het is opmerkelijk dat de regering-Trump is begonnen met het goedkeuren van ontheffingsverzoeken van staten die de dekking met terugwerkende kracht onder Medicaid willen beëindigen. Zonder retroactieve dekking, wordt Medicaid meer vergelijkbaar met particuliere ziektekostenverzekeringen in termen van wanneer de dekking van kracht kan worden, hoewel ingeschreven personen over het algemeen dekking krijgen van kracht op de eerste van de maand waarin ze zich hebben aangemeld, in tegenstelling tot de eerste van de volgende maand (de dekking kan dus nog enkele weken terugwerkende kracht hebben, afhankelijk van de inschrijvingsdatum).
Verschillen in kostendeling
In de meeste gevallen vereist Medicaid niet veel op het gebied van copayments, co-assurantie of eigen risico. Aangezien Medicaid bedoeld is voor mensen met een zeer laag inkomen, zou alles behalve symbolische kleine bedragen aan kostendeling onbetaalbaar zijn voor Medicaid-ontvangers en vormen een potentiële barrière voor zorg.
Aan de andere kant bevatten de gezondheidsplannen van Obamacare wel eigen risico's, eigen bijdragen en co-assurantie. Aangezien een eigen risico van enkele duizenden dollars moeilijk kan zijn voor mensen met een bescheiden inkomen, is er een subsidie voor kostendeling beschikbaar voor degenen die minder dan 250% van de FPL verdienen, waardoor deze kosten voor het delen van kosten kunnen worden verminderd. Degenen die meer dan 250% van de FPL verdienen, zijn verantwoordelijk voor het volledige bedrag van de kostendeling vereist door hun Obamacare-gezondheidsplan.
Dekking combineren met Medicare
Het is volkomen legaal en voordelig om zowel Medicare als Medicaid-dekking tegelijkertijd te hebben als u voor beide in aanmerking komt. In feite is er zelfs een naam voor mensen die beide hebben: dubbele kwalificaties.
Het heeft echter over het algemeen geen voordeel om zowel een Obamacare-ziektekostenverzekering als Medicare te hebben. Het is illegaal voor een particuliere verzekeraar verkopen je een individueel marktplan hebt nadat je bent ingeschreven bij Medicare, maar het is legaal om een individueel marktplan (op of buiten de beurs) te verkopen aan een persoon die in aanmerking komt voor Medicare maar nog niet is ingeschreven. En een verzekeraar kan u niet dwingen om een Obamacare-plan op te geven dat u al hebt wanneer u in aanmerking komt voor Medicare. Maar in dat geval verliest u alle premiesubsidie die u ontvangt zodra u in aanmerking komt voor Medicare (ervan uitgaande dat u in aanmerking komt voor premievrije Medicare Part A, wat meestal het geval is), en er is ook geen coördinatie van voordelen tussen Medicare en de individuele markt.
Over het algemeen wordt geadviseerd dat Obamacare-ingeschrevenen hun individuele dekking laten vallen zodra ze in aanmerking komen voor Medicare.
Merk op dat dit proces niet automatisch is; u moet de annulering van uw Obamacare-plan zelf initiëren. Wanneer u in aanmerking komt voor Medicare, moet u de annulering van uw Obamacare-ziektekostenverzekering coördineren met het begin van uw Medicare-dekking. Dit geldt ongeacht of u zich aanmeldt voor originele Medicare-onderdelen A en B of een Medicare Advantage-plan (Deel C).
Waarom het verschil vertellen zo moeilijk is
Het verschil tussen Medicaid en Obamacare begrijpen kan verwarrend zijn omdat:
- Vaak leert u dat u in aanmerking komt voor Medicaid wanneer u een aanvraag voor een ziektekostenverzekering invult op uw ACA-zorgverzekeringsbeurs. Als de uitwisseling bepaalt dat u in uw land in aanmerking komt voor Medicaid, zal het die informatie doorsturen naar het Medicaid-kantoor van de staat en het Medicaid-aanvraagproces starten. Aangezien u uw eerste aanvraag voor een ziektekostenverzekering heeft ingediend bij een ziektekostenverzekeringsbeurs van Obamacare, kan het verwarrend zijn wanneer u Medicaid krijgt in plaats van een privé Obamacare-plan.
- Hoewel Medicaid een overheidsprogramma is, worden in de meeste staten Medicaid-services voor de meeste ingeschrevenen geleverd via een particuliere ziektekostenverzekeraar. Een Medicaid-begunstigde die zijn of haar Medicaid-identiteitskaart ontvangt van UnitedHealthcare, Humana, Kaiser of Blue Cross, kan er ten onrechte van uitgaan dat hij een particuliere ziektekostenverzekering van Obamacare heeft ontvangen. Zijn staat Medicaid-programma heeft zelfs een contract gesloten met een particuliere verzekeraar om de zorg voor Medicaid-ontvangers te beheren. Ook al beheert een particulier bedrijf de Medicaid-voordelen, de voordelen zelf zijn nog steeds Medicaid en het geld dat voor die voordelen moet worden betaald, komt uiteindelijk uit het combineren van federale en nationale belastingbetalers.
Aangezien de meerderheid van de mensen die een ziektekostenverzekering kopen op een ACA-beurs voor ziektekostenverzekeringen hulp krijgen bij het betalen van die ziektekostenverzekering in de vorm van subsidies van de federale overheid, kan het soms verwarrend zijn hoe door de overheid gesubsidieerde particuliere ziektekostenverzekering (Obamacare) is echt heel anders dan de door de overheid gefinancierde Medicaid.