Inhoud
- Valt mijn ziektekostenverzekering onder COBRA?
- Ben ik een gekwalificeerde begunstigde?
- Heb ik een kwalificerend evenement?
- Hoe weet mijn gezondheidsplan mij COBRA aan te bieden?
- Hoe moet ik beslissen of ik mijn dekking met COBRA wil voortzetten?
Als u gaat scheiden, weduwe of weduwnaar wordt, of uw baan verliest, kan het verliezen van uw ziektekostenverzekering nog meer stress opleveren wanneer uw coping-mechanismen al maximaal zijn. Als je worstelt om een nieuwe baan te vinden, te verhuizen, te leren leven zonder partner, of al die dingen tegelijk, kan het kiezen van een nieuw gezondheidsplan op de individuele markt overweldigend zijn (om duidelijk te zijn, het selecteren van een nieuw plan is niet zo moeilijk als het lijkt, en u zult beslist individuele marktplannen willen vergelijken met het COBRA-aanbod dat u ontvangt. Maar in sommige gevallen is het voortzetten van uw bestaande dekking via COBRA de beste optie).
Met COBRA-vervolgdekking hoeft u geen nieuw plan te kiezen. U zet gewoon dezelfde door de werkgever gesponsorde dekking voort die u momenteel heeft. U hoeft niet halverwege het jaar opnieuw te beginnen met een nieuw eigen risico en eigen maximum. U hoeft geen nieuwe arts te vinden omdat uw huidige arts niet in het netwerk zit met uw nieuwe gezondheidsplan. Geen overdracht van medische dossiers of recepten. U kunt uw huidige ziektekostenverzekering tot 18 of 36 maanden voortzetten (afhankelijk van uw omstandigheden), wat hopelijk genoeg tijd zou moeten zijn om weer op de been te komen en een nieuwe dekking te krijgen.
Niet iedereen mag echter de COBRA-wet gebruiken om zijn zorgverzekering voort te zetten. Als u begrijpt of u al dan niet in aanmerking komt voor een COBRA-ziektekostenverzekering, kunt u een veilige toekomst plannen.
Om in aanmerking te komen voor COBRA, moet u aan alle drie de volgende vereisten voldoen:
- Uw huidige gezondheidsplan moet zijn onderworpen aan de COBRA wet. Niet alle gezondheidsplannen zijn dat.
- U moet worden beschouwd als een gekwalificeerde begunstigde van uw huidige gezondheidsplan.
- U moet een kwalificerend evenement.
Valt mijn ziektekostenverzekering onder COBRA?
Niet alle gezondheidsplannen hoeven COBRA-vervolgdekking te bieden. Uw plan doet het als het een groepsplan is dat wordt aangeboden via een werkgever in de privésector met ten minste 20 fulltime werknemers (in veel staten zijn er wetten voor voortzetting van de staat, ook wel 'mini-COBRA' genoemd, die werknemers bij kleinere bedrijven een kans geven om hun dekking voort te zetten). COBRA is ook van toepassing op de meeste gezondheidsplannen van de staat en de lokale overheid.
U komt niet in aanmerking voor COBRA als er geen gezondheidsplan is om door te gaan omdat uw werkgever failliet is gegaan. Bovendien is COBRA niet van toepassing op gezondheidsplannen die worden aangeboden door de federale overheid, door kerken of door sommige kerkgerelateerde organisaties.
Toen ik bijvoorbeeld mijn baan als verpleegkundige bij Florida Hospitals opzegde, kwam ik niet in aanmerking voor een COBRA-ziekteverzekering. Dit had niets met mij te maken; het was omdat mijn voormalige werkgever, Florida Hospitals, deel uitmaakt van Adventist Healthcare, een organisatie die wordt gerund door de Zevende-dags Adventistenkerk. Omdat Florida Hospitals een kerkgerelateerde organisatie is, is het gezondheidsplan voor werknemers niet onderworpen aan de COBRA-wet.
Maar toen ik mijn baan opzegde bij een Kaiser Permanente ziekenhuis, kwam ik in aanmerking voor een COBRA-ziektekostenverzekering. Kaiser is een grote, niet-kerkgerelateerde werkgever uit de particuliere sector. Het gezondheidsplan van Kaiser viel onder de COBRA-wet; het moest me COBRA-vervolgdekking bieden.
Ben ik een gekwalificeerde begunstigde?
Om als een gekwalificeerde begunstigde te worden beschouwd, moet u de dag voordat de kwalificerende gebeurtenis plaatsvindt, verzekerd zijn door het gezondheidsplan. Bovendien moet u een van de volgende zijn:
- Een werknemer van de werkgever die het gezondheidsplan sponsort.
- Een echtgenoot of ex-echtgenoot van die werknemer.
- Een afhankelijke van die werknemer.
- Een agent, directeur of onafhankelijke contractant die dat niet is technisch gezien een werknemer, maar die participeert in het gezondheidsplan.
- In sommige gevallen, komt u mogelijk in aanmerking als u een gepensioneerde werknemer, de echtgenoot van een gepensioneerde of een kind ten laste van de gepensioneerde bent en u de dekking verliest omdat uw voormalige werkgever failliet gaat.
Heb ik een kwalificerend evenement?
Wat als een levensgebeurtenis wordt aangemerkt, hangt ervan af of u de werknemer bent die dekking verliest, of een echtgenoot of afhankelijk bent van die werknemer. Uw levensgebeurtenis zal u kwalificeren voor COBRA-dekking als u de werknemer bent en:
- Je bent ontslagen.
- Jij stopt.
- Je wordt ontslagen, maar niet vanwege grove wangedrag, zoals het stelen of aanvallen van de baas.
- Uw dienstverband wordt om een andere reden beëindigd.
- Je hebt nog steeds een baan, maar je uren worden teruggebracht tot een niveau waardoor je je ziektekostenverzekering verliest (dit kan een vrijwillige wijziging van de door jou gevraagde uren zijn, of een wijziging die je wordt opgelegd door je werkgever; hoe dan ook, u zou in aanmerking komen om uw dekking bij COBRA voort te zetten).
Uw levensgebeurtenis zal u kwalificeren voor COBRA-dekking als u de echtgenoot of ten laste bent van de gedekte werknemer en u verliest de dekking omdat:
- Een van bovenstaande dingen is de medewerker overkomen.
- De werknemer komt in aanmerking voor Medicare. Als dit uw situatie is, ontdek dan uw mogelijkheden om uw ziektekostenverzekering te verliezen omdat uw echtgenoot medicatie krijgt? "
- De werknemer is overleden.
- U gaat scheiden of juridisch gescheiden zijn van de werknemer.
- U bent een jonge volwassene en u verliest uw afhankelijke status met het gezondheidsplan. Als dit jouw situatie is, ontdek dan je opties om 26 te worden en van de ziektekostenverzekering van je ouders te worden getrapt.
Hoe weet mijn gezondheidsplan mij COBRA aan te bieden?
Als u in aanmerking komt voor een COBRA-ziektekostenverzekering, ontvangt u geen COBRA-verkiezingsbericht van uw gezondheidsplan als het gezondheidsplan niets weet over uw levensveranderende gebeurtenis. Iemand moet het de beheerder van het gezondheidsplan vertellen. Dit staat bekend als 'kennisgeving van een in aanmerking komend evenement'.
De werkgever zal uw gezondheidsplan vertellen als uw verlies van dekking te wijten is aan de beëindiging van de werknemer, het overlijden van de werknemer, het in aanmerking komen voor Medicare van de werknemer of vermindering van de werkuren van de werknemer. Haar jouw verantwoordelijkheid om uw gezondheidsplan te vertellen als uw dekking te wijten is aan echtscheiding, scheiding van tafel en bed of een jongvolwassene die de afhankelijke status verliest volgens de planregels.
In sommige gevallen kunt u in de verleiding komen om geen kennisgeving te doen. Als de werkgever en het gezondheidsplan niet weten dat u juridisch gescheiden bent, denkt u misschien dat u de COBRA-premies voor de ziektekostenverzekering niet hoeft te betalen. Je zou gewoon doorgaan met de dekking van het huwelijk alsof je een getrouwd stel bent. Denk nog eens na.
U bent verplicht om een kwalificerende gebeurtenis tijdig te melden. Het niet melden van een in aanmerking komende gebeurtenis is een vorm van fraude; u steelt in feite een ziektekostenverzekering waarvoor u niet langer in aanmerking komt. De werkgever kan een vergoeding eisen voor zijn aandeel in de maandpremies die u betaalt voor de dekking waarvoor u niet meer in aanmerking kwam. Het gezondheidsplan kan vergoeding eisen voor de gezondheidszorg waarvoor het heeft betaald terwijl u op frauduleuze wijze dekking ontving.
Dat gezegd hebbende, u hoeft geen kennisgeving te doen terwijl u een echtscheidings- of scheidingsprocedure ondergaat. U bent niet verplicht om opzegging te geven totdat de echtscheiding of scheiding van tafel en bed daadwerkelijk heeft plaatsgevonden.
Hoe moet ik beslissen of ik mijn dekking met COBRA wil voortzetten?
Er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u beslist tussen COBRA en een zelfgekocht plan op de individuele markt:
- Hoeveel bedragen de maandelijkse premies? Als u voor COBRA kiest, betaalt u de volledige kosten van het gezondheidsplan (inclusief het gedeelte dat uw werkgever namens u betaalde, dat meestal het grootste deel van de totale kosten is), plus 2% administratiekosten. Als u ervoor kiest om uw eigen plan op de zorgverzekeringsbeurs af te sluiten, hangt uw premie voor een groot deel af van uw inkomen, aangezien de beschikbaarheid van premiesubsidies gebaseerd is op inkomen.
- Hoeveel heb je al uitgegeven aan je eigen maximum onder het plan van je werkgever? Als u overschakelt naar een zelfgekocht plan, moet u opnieuw beginnen bij $ 0. Dit zal geen probleem zijn als u tot dusverre in het jaar weinig of niets aan contante kosten hebt uitgegeven, maar het kan de doorslaggevende factor zijn als u uw plan al of bijna niet hebt gehaald. pocket maximum.
- Zijn uw artsen en andere zorgverleners in het netwerk met de beschikbare individuele marktplannen in uw regio? Zelfs als u overschakelt naar een individueel marktplan dat wordt aangeboden door dezelfde verzekeraar die het plan van uw werkgever verstrekt of beheert, kan het netwerk van de provider er heel anders uitzien.
- Zijn de medicijnen die u gebruikt opgenomen in het formularium (lijst van gedekte geneesmiddelen) van de beschikbare individuele marktplannen?
Als u de mogelijkheid heeft om uw gezondheidsplan met COBRA voort te zetten, hoeft u niet meteen te beslissen. Je hebt een venster van 60 dagen waarin je je kunt aanmelden voor COBRA (het begint op de dag dat je de COBRA-melding ontvangt, of de dag dat je door de werkgever gesponsorde dekking anders zou eindigen, afhankelijk van wat later is).
Dus als uw dekking op 30 juni eindigt, kunt u er een tijdje over nadenken en u dan in augustus aanmelden voor COBRA. U zou op dat moment de premies voor juli en augustus moeten betalen, omdat COBRA zo is ontworpen dat het een naadloze dekking heeft - het plan dat u tijdens uw werk had, blijft u dekken, zonder enige onderbreking.
En je hebt ook een speciale inschrijvingsperiode waarin je een plan op de individuele markt kunt kiezen, hetzij via de beurs in jouw staat, hetzij rechtstreeks via een verzekeraar (zorg ervoor dat je de uitwisseling gebruikt als je in aanmerking komt voor premiesubsidies, aangezien ze niet beschikbaar zijn buiten de centrale).
Uw speciale inschrijvingsperiode voor individuele marktdekking begint 60 dagen voordat uw door de werkgever gesponsorde plan afloopt en loopt daarna nog 60 dagen door. U hebt toegang tot de speciale inschrijvingsperiode, ongeacht of u de mogelijkheid hebt om uw door de werkgever gesponsorde plan met COBRA. En uw speciale inschrijvingsperiode op de individuele markt duurt de volledige 60 dagen nadat uw door de werkgever gesponsorde plan zou zijn beëindigd, zelfs als u gedurende die tijd COBRA kiest.
U kunt dus rustig de tijd nemen en COBRA vergelijken met de opties die op de individuele markt beschikbaar zijn. Maar zodra uw COBRA-verkiezingsvenster sluit, kan het niet worden heropend. En als u uw speciale inschrijvingsperiode voor individuele marktdekking mist, moet u wachten op de volgende jaarlijkse open inschrijvingsperiode (1 november tot 15 december in de meeste staten) als u besluit dat u zich wilt inschrijven voor een individueel marktplan in plaats van COBRA (als u COBRA kiest en vervolgens de dekking volledig uitput, krijgt u op dat moment de mogelijkheid om u in te schrijven voor een individueel marktplan of een plan van een nieuwe werkgever, aangezien de beëindiging van uw COBRA-dekking een speciale inschrijving periode. Maar vrijwillig beëindiging van uw COBRA-plan zou geen speciale inschrijvingsperiode veroorzaken).