Inhoud
Wanneer de aftrekbare bedragen van de ziektekostenverzekering vaak in duizenden dollars worden gemeten, kunnen copayments - het vaste bedrag (meestal tussen de $ 25 en $ 75) dat u verschuldigd bent elke keer dat u naar de dokter gaat of een recept invult - een enorme verandering lijken. Maar copays kloppen echt als je aanhoudende gezondheidsproblemen hebt. En voor duurdere diensten, zoals spoedeisende zorg en bezoeken aan spoedeisende hulp, kunnen copays $ 100 of meer zijn. En u vraagt zich misschien af: tellen copays mee voor de aftrekbaarheid van uw zorgverzekering? Bent u elke keer dat u de copay van $ 30 voor uw schildklier- of cholesterolrecept betaalt aan het afrekenen met uw enorme eigen risico?Het is normaal dat u ineenkrimpt als u denkt aan het eigen risico van uw ziektekostenverzekering, vaak een paar duizend dollar. Budgettering voor het eigen risico van uw ziektekostenverzekering is een must geworden voor financieel onderlegde mensen die niet rijk zijn. Maar het is moeilijk om uw voortgang bij het voldoen aan uw eigen risico bij te houden als u niet begrijpt wat er precies voor telt.
Of uw copays al dan niet meetellen voor uw eigen risico, hangt af van hoe uw gezondheidsplan de vereisten voor kostendeling heeft gestructureerd. Bij de meeste plannen tellen uw copays niet mee voor het eigen risico van uw ziektekostenverzekering. Uw plan kan echter. De vereisten voor het delen van kosten voor gezondheidsplannen veranderen elk jaar, omdat gezondheidsplannen zoeken naar nieuwe, kosteneffectieve en consumentvriendelijke manieren om vereisten voor kostendeling te structureren.
Hoe weet je het zeker? Controleer eerst uw Overzicht van voordelen en dekking. Let goed op de wiskunde in de voorbeelden. Als het nog steeds niet duidelijk is, moet u mogelijk het lidnummer op uw ziekteverzekeringskaart bellen en ernaar vragen.
Maar over het algemeen mag u verwachten dat uw copays niet meetellen voor uw eigen risico. Ze worden echter meegeteld voor uw maximale eigen risico (tenzij u een grootmoeder- of grootvaderplan hebt dat andere regels hanteert voor contante kosten).
Copays kunnen snel oplopen
De kopieën lopen op. Als u de dokter vaak ziet of regelmatig recepten invult, zullen copayments die worden bijgeschreven op uw eigen risico helpen (maar nogmaals, onthoud dat zelfs als ze niet meetellen voor uw eigen risico, ze waarschijnlijk nog steeds meetellen voor het maximale uit uw plan. -zakbedrag). De meeste gezondheidsplannen passen de kosten van sommige services toe op het eigen risico en gebruiken copayments voor afzonderlijke services, wat betekent dat uw copays en aftrekbare verplichtingen over het algemeen niet van toepassing zijn op dezelfde service.
Houd er echter rekening mee dat er twee verschillende "diensten" tegelijkertijd kunnen worden uitgevoerd, zoals een kantoorbezoek met laboratoriumwerk - waarbij het kantoorbezoek een copay heeft en het laboratoriumwerk een afzonderlijke vergoeding heeft die meetelt voor uw eigen risico.
Stel dat uw zorgverzekering als volgt is opgebouwd:
- $ 1.000 aftrekbaar
- $ 30 copay voor het zien van uw huisarts
- $ 60 copay voor het zien van een gespecialiseerde arts
- $ 25 copay voor het invullen van een recept voor een generiek medicijn
- $ 45 copay voor het invullen van een recept voor een merkgeneesmiddel
In januari wordt bij u diabetes vastgesteld. U ziet uw PCP drie keer en krijgt één generiek medicijn en één merkmedicijn voorgeschreven. Uw medebetalingen voor januari zijn $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Uw PCP is niet blij met uw diabetescontrole, dus stuurt ze u in februari naar een endocrinoloog, een arts die gespecialiseerd is in diabetes en hormoonproblemen. U ziet de specialist en vult beide recepten opnieuw. Uw medebetalingen voor februari zijn $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Maar de endocrinoloog bestelt ook een reeks tests en labs, die niet worden gedekt door het gespecialiseerde kantoor van Visit Copay, omdat ze in plaats daarvan worden meegeteld voor uw eigen risico. U betaalt uiteindelijk $ 240 voor de tests, en dat telt mee voor uw eigen risico.
In maart zie je de endocrinoloog twee keer. Ze verandert uw recepten; je gebruikt nu twee merkgeneesmiddelen. Uw medebetalingen voor maart zijn $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. In maart bestelt uw endocrinoloog ook nog een test en het kost u $ 130 (nogmaals, dit wordt meegeteld bij uw eigen risico, en u moet ervoor betalen naast de copay die u in rekening wordt gebracht voor het bezoeken van de dokter).
Eind maart heeft u in totaal $ 500 aan eigen bijdragen betaald en $ 370 aan uw eigen risico. U moet nog steeds $ 630 uitgeven (copays niet meegerekend) voordat uw eigen risico voor het jaar wordt bereikt.
ACA-compatibele plannen tellen copays naar uw eigen maximum
Hoewel het zeldzaam is om een plan tegen te komen dat copays meetelt voor het eigen risico, tellen alle ACA-compatibele plannen copays (voor diensten die als essentiële gezondheidsvoordelen worden beschouwd) mee voor uw jaarlijkse eigen maximum, en er is een bovengrens in termen van hoe hoog uw maximale out-of-pocket kan zijn. Zolang uw plan niet grootvader of grootmoeder is, kunnen uw totale out-of-pocket-kosten in het netwerk in 2020 niet meer zijn dan $ 8.150 voor één persoon. Deze bovengrens wordt verhoogd naar $ 8.550 voor één persoon in 2021.
De meeste mensen halen uiteindelijk niet hun maximale uit eigen zak voor het jaar. Maar als je dat doet, kan het elke combinatie van copays, eigen risico en co-assurantie zijn die je tot het uiterste brengt. Als u tal van diensten heeft waarop een copay van toepassing is, kan het zijn dat u uw eigen limiet bereikt die uitsluitend te wijten is aan copays, zonder dat u uw eigen risico hoeft te betalen (in dat scenario hoeft u uw eigen risico niet te betalen). voor het jaar, ook als u zorg nodig heeft waarvoor het eigen risico normaal zou gelden).
In het bovenstaande voorbeeld, als u eind maart $ 500 aan copays en $ 370 aan uw eigen risico hebt uitgegeven, hebt u $ 870 uitgegeven aan het totale contante maximum van uw plan voor het jaar. Maar afhankelijk van hoe uw plan is gestructureerd, heeft u misschien nog enkele duizenden dollars te gaan voordat uw plan de rest van het jaar 100 procent van uw zorg dekt.