Inhoud
- Uw FSA is gekoppeld aan uw baan
- Geld in FSA als de baan eindigt
- FSA-geld gebruiken en zelfs meer
- Manieren om FSA-fondsen te gebruiken
- U kunt een HSA meenemen
Uw FSA is gekoppeld aan uw baan
Uw vermogen om uw FSA te gebruiken is gekoppeld aan uw baan. Als u echter in aanmerking komt voor COBRA-voortzettingsdekking van uw FSA, kunt u mogelijk uw FSA blijven gebruiken, zelfs nadat u uw baan hebt verloren of hebt opgezegd.
Als COBRA-extensie van uw FSA beschikbaar is, is het belangrijk om te onthouden dat uw voormalige werkgever de FSA-bijdragen niet namens u zal matchen, zelfs niet als ze dat deden toen u in dienst was. In plaats daarvan betaalt u die bijdragen met geld na belasting, plus 2% administratiekosten.
Er is dus geen doorlopend fiscaal voordeel aan het kiezen van COBRA voor een FSA, behalve de mogelijkheid om terugbetaling te vragen voor fondsen die nog in de FSA waren toen het banenverlies plaatsvond.
Geld in FSA als de baan eindigt
Geld dat ongebruikt blijft in uw FSA gaat naar uw werkgever nadat u ontslag hebt genomen of uw baan bent kwijtgeraakt, tenzij u in aanmerking komt voor en kiest voor COBRA-voortzettingsdekking van uw FSA.
Zelfs als u uw FSA met COBRA kunt voortzetten, kan uw FSA-geld niet worden gebruikt om maandelijkse COBRA-ziekteverzekeringspremies te betalen, noch kan het worden gebruikt voor niet-COBRA-ziekteverzekeringspremies, zoals die worden aangeboden via de ziektekostenverzekeringen van elke staat. verzekeringsuitwisseling.
Als u niet in aanmerking komt om uw FSA via COBRA voort te zetten, wilt u proberen het geld op uw Flexible Spending Account te gebruiken voordat uw baan eindigt, zodat u het geld niet verliest.
FSA-geld gebruiken en zelfs meer
Stel dat u uw baan in maart verlaat en u wilt uw FSA opgebruiken. Het goede nieuws is dat het mogelijk is om meer geld uit uw FSA te halen dan u erin stopt. Hoe?
Uw FSA zal de in aanmerking komende medische kosten vergoeden tot het bedrag dat u heeft toegezegd het hele jaar bij te dragen, zelfs als u nog niet zoveel heeft bijgedragen. De IRS beperkt het bedrag dat werknemers elk jaar aan hun FSA's kunnen bijdragen, en werkgevers kunnen lagere limieten opleggen als ze ervoor kiezen om dit te doen.
Werknemers kunnen ervoor kiezen om bij te dragen tot het maximale bedrag dat volgens hun plan is toegestaan, maar ze moeten hun bijdragebedrag vóór het begin van het planjaar vaststellen en kunnen dit gedurende het jaar niet wijzigen, tenzij ze een kwalificerend evenement hebben.
2020 COVID-19 gewijzigde regels
Alleen voor 2020, om de COVID-19-pandemie aan te pakken, heeft de IRS deze regels versoepeld:
- Het is werkgevers toegestaan (maar niet verplicht) om werknemers de mogelijkheid te geven om hun FSA-bijdragen halverwege het jaar te starten, te stoppen of te wijzigen, zonder een kwalificerend evenement.
- De IRS staat werkgevers ook toe om uitstelperiodes te verlengen of jaren te plannen die op een bepaald moment in 2020 zouden eindigen, waardoor werknemers tot eind 2020 de resterende FSA-fondsen kunnen gebruiken.
Stel dat u ermee heeft ingestemd om in de loop van het jaar $ 2000 bij te dragen. In februari heeft u ongeveer $ 333 bijgedragen toen u uw pols brak. Uw FSA vergoedt u de volledige $ 2.000 die u beloofde dat jaar bij te dragen (ervan uitgaande dat u zoveel aan gedocumenteerde eigen medische kosten hebt), ook al heeft u tot dusver slechts $ 333 aan FSA-bijdragen gedaan.
Als u vervolgens uw baan opzegt of begin maart wordt ontslagen, hoeft u het verschil van $ 1.667 niet terug te betalen. Het telt niet eens als belastbaar inkomen.
Wat gebeurt er met de $ 1.667 die u had moeten bijdragen, maar niet deed? Je werkgever krijgt er een financiële hit van $ 1.667 voor. Maar voel je niet te schuldig. Deze werkgeverskosten worden gecompenseerd door de ongebruikte middelen die aan het einde van het jaar door andere werknemers aan de werkgever zijn verbeurd.
Afhankelijk van de regels van de werkgever kan tot $ 500 worden overgedragen naar het volgende jaar in een FSA, of uw werkgever kan werknemers een extra twee en een halve maand na het einde van het jaar toestaan om de resterende FSA-fondsen te gebruiken, maar anders dan die uitzonderingen: FSA-fondsen die op de rekening staan, worden elk jaar verbeurd.
Manieren om FSA-fondsen te gebruiken
Maak je geen zorgen als je niet ziek bent. Er zijn verschillende manieren om uw FSA-geld snel op te maken. Hier zijn enkele mogelijkheden die u zullen helpen voorkomen dat u het geld verliest dat overblijft in uw FSA wanneer u uw baan verlaat.
Krijg controles
Krijg een controle, of meerdere. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van uw jaarlijkse lichamelijk onderzoek en neem contact op met andere artsen die toezicht houden op de behandeling die u krijgt.
Onder de ACA zijn er geen kosten voor een breed scala aan preventieve zorg (zolang uw plan niet grootvader is), maar er zijn aanvullende diensten die kunnen worden geleverd tijdens een wellnessbezoek waaraan kosten verbonden zijn.
Koop een nieuwe bril
Dit is een goed moment om uw ogen te laten controleren en voor uzelf zoveel brillen (of contactlenzen) te kopen als u denkt nodig te hebben voor de nabije toekomst. En vergeet de zonnebril niet! Zolang de zonnebril uw recept voor oogcorrectie bevat, kunt u FSA-fondsen gebruiken om ze te kopen.
Vul medicijnen en artikelen voor persoonlijke verzorging bij
Veel van de artikelen die in de schappen van uw plaatselijke drogisterij te koop zijn, kunnen met FSA-fondsen worden gekocht. En dankzij de CARES-wet die in 2020 van kracht is geworden, wordt deze lijst uitgebreid met artikelen zonder recept en persoonlijke verzorging.
OTC- en menstruatieproducten nu FSA-geschikt
Regels die in 2020 zijn geïmplementeerd als gevolg van de COVID-19-pandemie hebben de lijst met FSA-in aanmerking komende producten uitgebreid, vrij verkrijgbare medicijnen en menstruatieproducten kunnen nu worden gekocht met FSA-fondsen.
Deze regelwijziging is permanent. Het is niet alleen voor de duur van de noodperiode van COVID-19, en het is met terugwerkende kracht tot begin 2020.
Vóór de CARES-wet konden vrij verkrijgbare medicijnen alleen met FSA-fondsen worden gekocht als uw arts een recept voor de medicatie schreef, maar dat is niet langer het geval.
FSA Store heeft een zoekfunctie waarmee u het type product dat u nodig heeft kunt invoeren en het zal u laten weten of u FSA-geld kunt gebruiken om het te kopen. Er is een zeer breed scala aan FSA-in aanmerking komende producten die we allemaal regelmatig gebruiken, en die kunnen worden opgeslagen als u FSA-fondsen moet gebruiken.
Dingen zoals verbanden, thermometers, inlegzolen, condooms, zwangerschapstests, zonnebrandcrème, tampons en maandverband, evenals vrij verkrijgbare medicijnen, kunnen allemaal worden gekocht met geld dat in uw FSA zit - absoluut een betere optie dan alleen verbeurdverklaring het geld.
Geestelijke gezondheidstherapie
Mensen willen vaak een therapeut voor de geestelijke gezondheidszorg, maar kunnen er geen vinden die hun ziektekostenverzekering accepteert. Maar u kunt FSA-geld gebruiken om te betalen voor geestelijke gezondheidszorg, zolang dit medisch noodzakelijk wordt geacht (dat wil zeggen, het is om een psychisch probleem te behandelen, in plaats van voor algemeen welzijn).
Afhankelijk van de omstandigheden, moet u mogelijk een brief met medische noodzaak krijgen om uw FSA-fondsen te gebruiken, dus zorg ervoor dat u vragen stelt en begrijpt wat er nodig is voordat u op uw FSA-fondsen rekent voor therapie.
Electieve behandelingen
Overweegt u een chirurgische of andere medische behandeling maar stelt u deze uit voor een geschikter moment? Dit is het moment. Afhankelijk van uw plan, kunt u het geld in uw FSA mogelijk gebruiken om medisch noodzakelijke behandelingen zoals acupunctuur en chiropractische zorg te betalen.
U kunt een HSA meenemen
Als uw werkgever een HSA-gekwalificeerd hoog eigen risico-gezondheidsplan (HDHP) aanbiedt en u zich daarvoor inschrijft, heeft u de mogelijkheid om geld op een healthspaarrekening (HSA) te storten.
Met een HSA kunt u geld vóór belasting besparen om medische kosten te betalen, net als een FSA. Maar de belastingvoordelen van een HSA zijn veel sterker dan die van een FSA. Er zijn talloze verschillen tussen FSA's en HSA's, ondanks het feit dat ze beide een fiscaal voordelige manier zijn om medische kosten te betalen.
Als u een HSA heeft en u verlaat uw baan, gaat het geld met u mee. Dat klopt zelfs als het geld in uw HSA namens u door uw werkgever is gestort (in tegenstelling tot uw eigen bijdragen).
En er is geen "gebruik het of verlies het" -regel met HSA's, dus als u uw HSA-fondsen niet hoeft te gebruiken voor medische kosten en u (en / of uw werkgever) al een aantal jaren geld hebt bijgedragen aan de HSA, kan een flinke voorraad spaargeld op de rekening hebben staan.
Als u uw baan verlaat, is al dat geld nog steeds van u. Als u overstapt naar een nieuwe HDHP (of uw bestaande HDHP behoudt via COBRA), kunt u geld blijven storten op uw HSA.
Als u overstapt naar een nieuwe zorgverzekering dat niet een HDHP (misschien biedt een nieuwe werkgever alleen een gezondheidsplan aan dat niet HSA-gekwalificeerd is), kunt u geen geld meer bijdragen aan uw HSA (totdat u weer HDHP-dekking heeft). Maar u kunt doorgaan met het opnemen van geld van de HSA om uw eigen medische kosten onder uw nieuwe plan te dekken.
Als u een HSA heeft, hoeft u zich niet te haasten om het geld op de rekening te gebruiken wanneer u van plan bent uw baan op te zeggen - of aan het einde van elk jaar.
Een ander voordeel van een HSA ten opzichte van een FSA is dat als u geld in uw HSA heeft wanneer u uw baan verlaat, u HSA-fondsen kunt gebruiken om COBRA-premies of ziekteverzekeringspremies te betalen terwijl u een werkloosheidsuitkering ontvangt. FSA-fondsen kunnen nooit worden gebruikt om enige vorm van ziektekostenverzekeringspremie te betalen, ongeacht de situatie.
HSA versus FSA - wat is het verschil?