Inhoud
- Kies een plan met een lagere out-of-pocket-limiet
- Hoe u een plan kunt vinden met lagere out-of-pocket-limieten
- Kies een plan met hetzelfde eigen maximum maar een lagere premie
- Koper let op
- De betaalbare zorgwet helpt met de kosten
- Voordat u van plan verandert
- Gebruikt een duur medicijn
- Vereist frequente infusies
- Herhaalde dure behandelingen nodig
Maar uw hoge zorgkosten zijn de sleutel tot twee besparingsmogelijkheden.
- U kunt mogelijk besparen op uw contante uitgaven, zoals copays, co-assurantie en eigen risico's.
- Mogelijk kunt u besparen op premies voor zorgverzekeringen.
Deze besparingstechniekenenkel en alleen werken voor mensen die verwachten elk jaar het maximale uit eigen zak van hun plan te halen.
Kies een plan met een lagere out-of-pocket-limiet
Ziektekostenverzekeraars betalen 100% van uw gedekte uitgaven voor de rest van het jaar nadat u uw jaarlijkse contante maximum hebt bereikt. Het enige dat u blijft betalen, is uw maandelijkse premie voor de ziektekostenverzekering en de kosten voor diensten die gewoon niet door uw plan worden gedekt (zaken als bijvoorbeeld tandheelkundige zorg voor volwassenen of niet-herstellende cosmetische chirurgie).
Als u dus een gezondheidsplan kiest met een lager eigen risico dan u momenteel betaalt, kunt u geld besparen, afhankelijk van het verschil in premies. In veel gevallen zult u merken dat de lagere out-of-pocket-limiet de hogere premies meer dan compenseert.
ACA-compatibele plannen (dwz alle belangrijke medische plannen die niet grootmoeder of grootvader zijn) zijn vereist om eigen maxima te hebben die niet hoger zijn dan $ 8.150 voor één persoon in 2020 (deze bovengrens wordt verhoogd tot $ 8.550 in 2021). Maar in elk jaar zijn er talloze plannen met eigen maxima die ver onder de bovengrenzen liggen.
Hoe u een plan kunt vinden met lagere out-of-pocket-limieten
Zoek naar een plan met een relatief hoog eigen risico en co-assurantie, maar een lagere algehele eigen limiet. Aangezien de meeste mensen nooit het eigen risico bereiken, geldt dat hoe hoger het eigen risico en de co-assurantie, hoe minder het bedrijf hoeft te betalen voor gezondheidszorg voor zijn typische leden. Hierdoor kunnen ze een lagere premie rekenen.
Aangezien u weet dat u gedurende het jaar het volledige eigen risico betaalt, verhogen het hogere eigen risico en co-assurantie uw jaarlijkse kosten niet. In feite, aangezien u een plan kiest met een lager totaal out-of-pocket maximum, zullen uw jaarlijkse kosten lager zijn dan bij een plan met een hoger contant maximum, ongeacht het eigen risico.
Met andere woorden, het aantal dat er het meest toe doet, is de maximale directe blootstelling, aangezien u weet dat u die limiet op de een of andere manier zult bereiken. Het maakt niet uit of u daar komt via alleen eigen risico of eigen risico plus co-assurantie en / of copays, dus het planontwerp buiten de eigen limiet is niet zo belangrijk als u gedurende het jaar met aanzienlijke claimkosten wordt geconfronteerd.
Het hogere eigen risico en co-assurantie heeft echter invloed opwanneer u betaalt uw contante uitgaven en verschuift die naar het begin van het planjaar. U bereikt het out-of-pocket-maximum eerder in het jaar omdat het lager is, dus gemakkelijker te bereiken, en omdat uw eigen risico hoger is, worden uw out-of-pocket-kosten naar het begin van het jaar geladen ( dat wil zeggen, u betaalt uw eigen kosten aan het begin van het jaar, terwijl u aan uw eigen risico voldoet, en uw verzekeraar betaalt uw kosten later in het jaar, nadat u aan uw eigen risico heeft voldaan en daarna uw -of-pocket maximum).
Kies een plan met hetzelfde eigen maximum maar een lagere premie
Een andere manier om te sparen is door te winkelen voor een ziektekostenverzekering met dezelfde eigen limiet als uw huidige plan, maar met een lagere maandelijkse premie. Hoewel u nog steeds dezelfde jaarlijkse contante kosten voor gezondheidszorg heeft, bespaart u elke maand geld op de kosten van de premie.
Bekijk nogmaals plannen met een hoger eigen risico en meer medeverzekering dan uw huidige plan. Hoewel u in de eerste maanden van het jaar geld beschikbaar moet hebben om uw nieuwe uitgaven te dekken, heeft u speelruimte in uw budget aangezien u minder aan maandelijkse premies betaalt.
Koper let op
Als u een medische aandoening heeft die aanzienlijke doorlopende zorg vereist, is het belangrijk om aandacht te besteden aan de details, naast de premie en kostendeling, van de plannen die u overweegt. U moet ervoor zorgen dat het nieuwe plan een providernetwerk heeft dat uw artsen omvat, of dat u het goed vindt om over te schakelen naar de artsen die op het netwerk van het plan zitten.
En houd er rekening mee dat elk plan verschillende geneesmiddelen op recept omvat. De behandelde geneesmiddelenlijst voor een plan wordt het formularium genoemd, en formularia variëren van plan tot plan. Als u zich per ongeluk aanmeldt voor een plan dat uw medicatie niet in het formularium bevat, moet u van medicatie of behandeling wisselen of de volledige kosten uit eigen zak betalen. Omdat uw kosten voor gezondheidszorg zo hoog zijn, is dat zo cruciaal dat u de vergoedingsdekking van een nieuw gezondheidsplan grondig onderzoekt voordat u overstapt.
De betaalbare zorgwet helpt met de kosten
De Affordable Care Act creëerde ook een subsidie voor kostendeling om het contante maximum voor in aanmerking komende mensen met een bescheiden inkomen te helpen verlagen (tot 250% van het armoedeniveau; voor 2020-dekking vertaalt dit zich naar iets meer dan $ 31.000 voor een enkele persoon).
Deze subsidie is beschikbaar voor mensen die via de beurs hun eigen ziektekostenverzekering afsluiten, mits ze voor een zilveren plan kiezen. Als u door uw inkomen in aanmerking komt voor deze subsidie, moet u begrijpen hoe dit uw contante maximum zou verlagen voordat u een gezondheidsplan selecteert. Als je in aanmerking komt voor de subsidie voor kostendeling en je kiest voor een bronzen plan, zou je uiteindelijk veel geld op tafel kunnen leggen. Uw maandelijkse premies zijn lager met het bronzen plan, maar u loopt de subsidie voor kostendeling mis en kan daardoor veel hogere contante kosten krijgen.
Voordat u van plan verandert
Zorg ervoor dat u vroeg in het planjaar genoeg geld beschikbaar heeft om de mogelijk hogere initiële kosten, zoals eigen risico en co-assurantie, te betalen voordat u de nieuwe eigen limiet bereikt en de besparingen begint te plukken. Overweeg een flexibele uitgavenrekening als uw werkgever er een aanbiedt, of een Health Savings Account als u zich inschrijft voor een gezondheidsplan dat HSA-gekwalificeerd is.
Als het belangrijk voor je is om bij je huidige arts te blijven, zorg er dan voor dat hij of zij in het netwerk zit met het gezondheidsplan dat je overweegt.
- Delen
- Omdraaien
- Tekst