Inhoud
- Kennis-, toegangs- en controleproblemen
- Beheer van inkomsten, rekeningen en bankrekeningen
- Beheer van makelaardij- en investeringsrekeningen
- Verzekeringsbeleid
- Hoe u vooruit kunt plannen voor financiële overwegingen
Kennis-, toegangs- en controleproblemen
Hoewel het niet altijd nodig is om de financiën van een gehandicapte naaste over te nemen, zijn er enkele gevallen waarin een verzorger moet ingrijpen en ofwel helpen bij het beheer van de financiën van de persoon, ofwel het volledig overnemen. Een persoon die erg ziek is of leert leven met een handicap, heeft misschien niet de tijd of de mentale vermogens die nodig zijn om rekeningen te betalen, verzekeringspremies te betalen of geld te storten op bankrekeningen.
Om de zaken nog ingewikkelder te maken, bent u misschien niet op de hoogte van alle rekeningen, verzekeringspolissen of bankrekeningen van uw gehandicapte naaste. Dus de eerste stap is om alles georganiseerd te krijgen en te weten waar je mee te maken hebt. De volgende stap is om te bepalen wat voor soort toegang of controle u nodig heeft om de financiële zaken te helpen of te beheren. Hoewel u misschien hun primaire verzorger bent, is de handicap van uw geliefde niet voldoende om u toegang of controle te geven over hun financiële zaken.
Een advocaat kan nodig zijn als u de financiën moet overnemen van een volwassene die niet meer voor zijn eigen financiën kan zorgen. Als uw geliefde nog geen duurzame volmacht of wilsverklaring heeft die u toegang en controle over hun financiën geeft in geval van een handicap, moet u mogelijk juridische stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat u de autoriteit krijgt die u nodig heeft.
Beheer van inkomsten, rekeningen en bankrekeningen
Een van de gemakkelijkste manieren om het inkomen van uw geliefde te beheren, is door directe stortingen op hun bankrekeningen te zetten. Directe stortingen zijn beschikbaar voor de meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zoals SSDI-betalingen. Door directe storting in te stellen voor alle inkomstenbronnen, zal het aantal keren dat u of uw geliefde naar de bank moet gaan, worden beperkt.
Naast directe storting zijn er andere banktools die het beheren van bankrekeningen en zelfs rekeningen gemakkelijker kunnen maken. Tools zoals online betalen van rekeningen en online bankieren kunnen de mogelijkheid bieden om bankoverboekingen uit te voeren en rekeningen online te betalen in plaats van naar de bank te gaan of cheques uit te schrijven. Terugkerende facturen kunnen zelfs worden ingesteld om automatisch elke maand op dezelfde dag te worden betaald, zodat u op tijd kunt betalen zonder dat u naar de bank of het postkantoor hoeft te reizen.
Beheer van makelaardij- en investeringsrekeningen
Als een gehandicapte persoon beleggingen zoals aandelen en obligaties op een aparte effectenrekening heeft staan, moet u ook op de hoogte zijn van die rekeningen en activa. Als de gehandicapte persoon daartoe in staat is, kan hij u als mede-rekeninghouder toevoegen, zodat u beslissingen kunt nemen over het kopen of verkopen van aandelen. Net als andere financiële rekeningen, kan een duurzame volmacht of levend vertrouwen ook de benodigde autoriteit verlenen. Of u en uw naaste besluiten om de directie met of zonder beslissingsbevoegdheid achter te laten bij een financieel adviseur.
Wat betreft individuele effecten, zoals spaarobligaties, de meeste kunnen opnieuw worden uitgegeven met extra namen erop, zolang ze niet binnen een maand na de vervaldatum zijn. Formulieren voor het opnieuw uitgeven van een obligatie kunnen worden gedownload van de website van de U.S. Treasury of ze zijn verkrijgbaar bij een lokale bank. Als er meer dan één naam op de band staat en het woord "en" of "met" tussen de twee namen staat, moeten beide personen de band ondertekenen om deze te incasseren. Als het woord 'of' tussen de twee namen staat, kan elke partij de obligatie zelf verzilveren. Bovendien kunnen begunstigden worden genoemd op spaarobligaties.
Verzekeringsbeleid
Het is erg belangrijk om bij het beheer van de financiën van een ander op de hoogte te zijn van alle verzekeringen en hun premies en / of voordelen. Bijvoorbeeld, terwijl veel Medicare-ontvangers hun polispremies rechtstreeks uit hun socialezekerheidsuitkeringen laten halen, doen anderen dat niet. Premies moeten op tijd worden betaald om ervoor te zorgen dat de rekeningen voor de gezondheidszorg van uw naaste gedekt zijn. U zult ook op de hoogte willen zijn van eventuele verzekeringen voor korte of langdurige arbeidsongeschiktheid of langdurige zorg die uw geliefde mogelijk heeft.
Als u net voor de verzekering van iemand anders zorgt, kan het een goed idee zijn om met een plaatselijke verzekeringsagent te praten om er zeker van te zijn dat deze de juiste dekking heeft. Overwegingen zijn onder meer dekking voor korte en langdurige zorg, evenals aanvullende en farmaceutische dekking.
Hoe u vooruit kunt plannen voor financiële overwegingen
Het is niet altijd mogelijk om vooruit te plannen voor de handicap van een dierbare, maar een beetje organisatie kan ervoor zorgen dat in het geval van een plotselinge ziekte of handicap in het duister tasten over belangrijke informatie niet de eerste zorg van een verzorger is.
Door belangrijke papieren op één plek te bewaren, zoals bankrekeningnummers, verzekeringspolissen en kopieën van juridische papieren, kan het gemakkelijker worden om de financiën van iemand anders over te nemen als dat nodig mocht zijn. Als alternatief kunnen dierbaren vooruit plannen door een duurzame volmacht te ondertekenen waarin u wordt genoemd als de persoon die namens hen kan optreden als zij dat zelf niet kunnen. Er kan ook een levend testament worden opgesteld om een zorgverlener te benoemen om beslissingen te nemen over hun gezondheidszorg als ze arbeidsongeschikt worden.
Het beste wat u voor uw dierbaren kunt doen, is de financiën bespreken met familieleden en aangewezen zorgverleners voordat er is een crisis. Het geeft iedereen gemoedsrust, wetende dat er een financieel plan is voor de zorg voor een dierbare.