Inhoud
- Medicaid
- Kortlopende ziektekostenverzekering
- Subsidie voor betaalbare zorg
- Op werk gebaseerd gezondheidsplan
- Gezondheidsplan van de echtgenoot
- Gezondheidsplan voor ouders
Voordat u uw opties voor een gratis of goedkope ziektekostenverzekering gaat verkennen, moet u één ding begrijpen: een ziektekostenverzekering is nooit echt gratis en zelden echt goedkoop. Een ziektekostenverzekering die voor u gratis of voordelig is, betekent een van de volgende twee dingen:
- iemand subsidieert de maandelijkse premies zodat u niet de volledige kosten zelf betaalt, of
- de uitkeringen zijn verlaagd, zodat de dekking die u koopt geen uitgebreide ziektekostenverzekering is; het is een minder robuuste dekking.
Vervolgens vindt u verschillende opties voor gratis of goedkope ziektekostenverzekeringen, samen met een beschrijving van wie in aanmerking komt, hoe u zich kunt aanmelden en wat u kunt verwachten.
Medicaid
Medicaid is een sociaal welzijnsprogramma dat een uitgebreide ziektekostenverzekering van de overheid biedt aan mensen met een laag inkomen. Medicaid is een gratis ziektekostenverzekering voor degenen die in aanmerking komen. In de meeste gevallen zijn er geen maandelijkse premies en is er geen of minimale kostendeling in de vorm van eigen risico's of eigen bijdragen.
Medicaid werkt in elke staat iets anders, maar om in aanmerking te komen, moet u voldoen aan de richtlijnen voor lage inkomens. In veel staten komt u in aanmerking voor Medicaid als uw inkomen 138% onder het federale armoedeniveau ligt. Sommige staten hebben echter strengere criteria om in aanmerking te komen. In die staten moet u voldoen aan richtlijnen voor lage inkomens en ook lid zijn van een medisch kwetsbare groep (zwangere vrouwen, ouders / verzorgers van een minderjarig kind, ouderen, gehandicapten en kinderen).
Medicaid is mogelijk beschikbaar voor immigranten die vijf jaar of langer legaal in de Verenigde Staten verblijven als ze voldoen aan de toelatingsvereisten. Medicaid is gewoonlijk niet beschikbaar voor immigranten zonder papieren, hoewel er uitzonderingen kunnen zijn, zoals kortstondige beperkte Medicaid dekking in noodsituaties en nooddekking voor zwangere vrouwen.
Medicaid wordt betaald door federale en staatsbelastingen en wordt beheerd op staatsniveau (dus de regels voor dekking en geschiktheid verschillen van staat tot staat). Als u Medicaid ontvangt, betalen uw vrienden, buren en medeburgers voor uw gezondheidszorg met hun belastinggeld.
Hoewel Medicaid een ziektekostenverzekering van de overheid is, wordt de overgrote meerderheid van de zorg die aan Medicaid-ontvangers wordt verleend, geleverd door particuliere bedrijven en zorgverleners. Als u Medicaid krijgt, wordt u waarschijnlijk verzorgd in dezelfde ziekenhuizen en door dezelfde artsen als uw buren met een particuliere ziektekostenverzekering. En de meeste staten sluiten een contract met particuliere verzekeringsmaatschappijen om de dekking te beheren, wat betekent dat op uw dekkings-ID-kaart de naam van een bekende particuliere zorgverzekeraar kan staan.
U kunt Medicaid aanvragen via uw Affordable Care Act-ziektekostenverzekering of door rechtstreeks contact op te nemen met het Medicaid-programma van uw staat.
Kortlopende ziektekostenverzekering
Een kortlopende ziektekostenverzekering kost vaak minder dan een uitgebreide ziektekostenverzekering. Om deze reden is het een aantrekkelijke optie voor mensen die op zoek zijn naar tijdelijke dekking. Kortetermijnplannen kunnen in sommige staten worden verkocht met een dekking van maximaal 364 dagen, en in sommige gevallen kunnen deze plannen tot in totaal 36 maanden worden verlengd. Maar sommige staten staan helemaal niet toe dat kortetermijnplannen worden verkocht, en andere stellen strengere limieten aan de duur ervan. En zelfs in staten die kortetermijnplannen niet beperken tot buiten de federale minimumvereisten, kunnen verzekeraars ervoor kiezen om plannen aan te bieden die niet hernieuwbaar zijn of die een kortere looptijd hebben.
Hoewel een kortlopende ziektekostenverzekering een goedkope optie kan zijn, is deze niet voor iedereen geschikt. Kortlopende ziektekostenverzekeringen hoeven niet alle regels van de Affordable Care Act te volgen. Een kortlopende ziektekostenverzekering kan bijvoorbeeld een limiet stellen aan uitkeringen, waardoor de potentiële verliezen van de verzekeraar worden beperkt als u ernstig (en duur) ziek wordt terwijl u verzekerd bent. Een kortlopende ziektekostenverzekering hoeft niet alle essentiële gezondheidsvoordelen te dekken. De meeste kortetermijnplannen hebben bijvoorbeeld geen betrekking op kraamzorg of geestelijke gezondheidszorg, en in veel gevallen is dekking voor ambulante geneesmiddelen op recept uitgesloten. Bijna alle kortetermijnplannen sluiten ook de dekking uit voor reeds bestaande aandoeningen.
U kunt zelfs volledig worden afgewezen voor dekking als de verzekeraar vindt dat u een te groot risico hebt om te verzekeren. Als u echter jong en gezond bent en weinig risico loopt op dure claims voor de verzekeraar, kan een kortlopende ziektekostenverzekering een verrassend goedkope optie zijn.
U kunt een kortlopende ziektekostenverzekering rechtstreeks bij een ziektekostenverzekeraar kopen, uw eigen verzekeringsagent gebruiken, een ziektekostenverzekeraar of makelaar zoeken op de website van de National Association of Health Underwriters, of een niet-gouvernementele particuliere online uitwisseling gebruiken zoals ehealthinsurance.com. Wel een kortlopende ziektekostenverzekering is niet verkocht op de uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen door de betaalbare zorgwet, zoals HealthCare.gov.
Kortetermijngezondheidsplannen worden ook niet als minimaal essentiële dekking beschouwd, wat betekent dat als u een kwalificerende gebeurtenis meemaakt die anders een speciale inschrijvingsperiode zou veroorzaken om u in te schrijven voor een ACA-conform plan, u dit niet zou kunnen doen als de regels vereisen dat u vóór het kwalificerende evenement over een minimale essentiële dekking beschikt. Dus hoewel verlies van dekking een kwalificerende gebeurtenis is die een persoon normaal in staat stelt zich in te schrijven voor een ACA-conform plan, doet het verlies van een kortetermijnplan dat niet. En als u van het ene gebied naar het andere verhuist, zal uw verhuizing geen speciale inschrijvingsperiode activeren als u voorafgaand aan de verhuizing dekking had onder een kortetermijnplan.
Subsidie voor betaalbare zorg
De Affordable Care Act biedt overheidssubsidies om het kopen van een ziektekostenverzekering goedkoper te maken voor mensen met een bescheiden inkomen en om zowel het kopen als het gebruik van een ziektekostenverzekering goedkoper te maken voor mensen met een laag inkomen. In beide gevallen zijn deze subsidies bedoeld om mensen te helpen die een eigen ziektekostenverzekering afsluiten. Maar dit is een klein percentage van de bevolking - de meeste mensen krijgen hun dekking van een werkgever of van de overheid (Medicare, Medicaid, CHIP).
Als je een inkomen hebt tussen 100% en 400% van het federale armoedeniveau, kom je mogelijk in aanmerking voor de premie heffingskorting subsidie. Als je deze subsidie ontvangt, betaalt de overheid een deel van je maandelijkse zorgverzekeringspremie en betaal je de rest ervan. Deze subsidie strekt zich uit tot ver in de middenklasse: voor de ziektedekking in 2021 zal 400% van het armoedeniveau voor een gezin van vier personen $ 104.800 aan jaarinkomen bedragen (zo wordt het inkomen berekend volgens de Affordable Care Act).
Als uw inkomen tussen 100% en 250% van het federale armoedeniveau ligt, krijgt u niet alleen hulp van de overheid om de ziektekostenverzekering te betalen, maar kunt u ook extra overheidshulp krijgen om uw eigen risico, copays en co-assurantie te betalen wanneer u uw ziektekostenverzekering Dit wordt de verlagingssubsidie voor kostendeling genoemd.
Deze subsidies kunnen alleen worden gebruikt om de Obamacare-ziektekostenverzekering te kopen die wordt verkocht op de beurzen van de Affordable Care Act, ook wel bekend als de marktplaats. Ze kunnen niet worden gebruikt om een ziektekostenverzekering te betalen via uw baan of een gezondheidsplan dat buiten de markt is gekocht. Obamacare-subsidies zijn niet beschikbaar voor immigranten zonder papieren. De meeste legaal verblijvende immigranten kunnen echter een aanvraag indienen. U kunt HealthCare.gov raadplegen voor details.
Als u een legale inwoner van de Verenigde Staten bent, kunt u een ziektekostenverzekeringssubsidie aanvragen en zich inschrijven voor een gezondheidsplan op de ziektekostenverzekeringsbeurs die wordt beheerd door uw staat of door de federale overheid. Zoek de ziektekostenverzekering van uw staat op via HealthCare.gov. gereedschap.
Op werk gebaseerd gezondheidsplan
Veel werkgevers in de Verenigde Staten subsidiëren ziektekostenverzekeringen voor hun werknemers en de gezinnen van hun werknemers als onderdeel van het arbeidsvoorwaarden- en compensatiepakket. Dit is heel gebruikelijk bij fulltime medewerkers van grote bedrijven. Het is niet zo gebruikelijk voor deeltijdwerknemers of werknemers van kleine bedrijven.
Dit is hoe het werkt. Als je een baan krijgt met een ziektekostenverzekering, heb je een beperkte tijd om je aan te melden voor de ziektekostenverzekering die je werkgever aanbiedt. Als je je niet voor de deadline aanmeldt, moet je wachten tot de volgende jaarlijkse open inschrijvingsperiode. Er is meestal een korte wachttijd voordat uw dekking begint. Dit is gewoonlijk 30 tot 90 dagen.
Uw werkgever biedt mogelijk slechts één gezondheidsplan aan, of het kan verschillende opties bieden waaruit u kunt kiezen.
Wanneer u een door de werkgever gesponsorde zorgverzekering heeft, betaalt uw werkgever meestal een deel van de maandpremie en betaalt u een deel van de maandpremie. Uw deel van de premies wordt automatisch van uw salaris afgetrokken, zodat u niet hoeft te onthouden elke maand te betalen. In de meeste gevallen wordt deze loonaftrek van uw salaris afgetrokken voordat uw inkomstenbelasting wordt berekend; Op deze manier betaalt u geen inkomstenbelasting over het geld dat u aan premies voor zorgverzekeringen besteedt.
In tegenstelling tot de Obamacare-plannen, helpt uw werkgever u met een op werk gebaseerde ziektekostenverzekering meestal niet bij het betalen van kosten voor het delen van kosten, zoals eigen risico's, copays en co-assurantie. Werkgevers kunnen echter spaarplannen aanbieden zoals flexibele bestedingsrekeningen, gezondheidsspaarrekeningen of ziektekostenvergoedingsregelingen om het betalen van deze uitgaven gemakkelijker te maken.
In de meeste gevallen, wanneer u ontslag neemt of uw baan verliest, verliest u ook uw werkgerelateerde ziektekostenverzekering. U komt echter mogelijk in aanmerking om deze dekking gedurende 18 maanden voort te zetten via COBRA of voortzetting van de staat als u bereid bent zowel uw deel van de premie-ms als het deel van de premies dat uw werkgever had betaald, te betalen.
Gezondheidsplan van de echtgenoot
Als uw echtgenoot een werkgebonden ziektekostenverzekering heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor dezelfde dekking. De meeste werkgevers bieden het aanbod van werkgerelateerde ziektekostenverzekeringen aan de echtgenoten, kinderen en stiefkinderen van hun werknemers. U moet zich aanmelden voor deze dekking tijdens de initiële inschrijvingsperiode wanneer uw echtgenoot voor het eerst zijn of haar baan krijgt. Als u deze kans mist, krijgt u tijdens elke jaarlijkse open inschrijvingsperiode nog een kans. Maar je hebt ook de mogelijkheid om deel te nemen aan het plan van je partner als je een in aanmerking komende gebeurtenis meemaakt, zoals het verliezen van je eigen gezondheidsplan of het krijgen van een baby.
Als de werkgever van uw echtgenoot het gezondheidsplan van het bedrijf aan u en uw kinderen aanbiedt, bent u niet verplicht dit te accepteren. Als u een betere deal kunt vinden voor de ziektekostenverzekering voor u en de kinderen, is het oké om de werkgever van uw echtgenoot alleen uw echtgenoot te laten dekken, terwijl u en de kinderen voor een andere dekking kiezen. Maar het is belangrijk om te begrijpen dat als de werkgever van uw echtgenoot gezinsdekking biedt en de dekking als betaalbaar wordt beschouwd alleen voor de werknemer (dwz zonder rekening te houden met hoeveel loon wordt ingehouden voor de rest van de dekking van het gezin), komt niemand in het gezin in aanmerking voor premiesubsidies in de uitwisseling. Dit staat bekend als de gezinsprobleem en het laat sommige gezinnen achter zonder een echt betaalbare ziekteverzekering.
Hoewel werkgevers over het algemeen de werkgerelateerde ziektekostenverzekering van een werknemer subsidiëren door een deel van de maandelijkse premies te betalen, subsidieert de werkgever mogelijk geen echtgenoten- of gezinsdekking (de meeste werkgevers subsidiëren de dekking van gezinsleden, maar over het algemeen betalen werkgevers een kleiner percentage van het totaal). kosten van familiale ziektekostenverzekering, versus dekking alleen voor werknemers.) Als de werkgever van uw echtgenoot een ziektekostenverzekering aanbiedt aan zijn of haar gezinsleden, wordt uw deel van de premies automatisch van het salaris van uw echtgenoot afgetrokken.
Gezondheidsplan voor ouders
Als u jonger bent dan 26 jaar en uw ouder heeft een individueel marktplan (gekocht op de beurs of buiten de beurs, of een grootmoeder- of grootvaderplan), of een werkgebaseerd plan dat dekking biedt aan afhankelijke personen, in aanmerking komen voor dekking onder het gezondheidsplan van uw ouders, zelfs als u niet van uw ouders afhankelijk bent, getrouwd bent of alleen woont.
Mogelijk moet u wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om het gezondheidsplan van uw ouders toe te voegen aan hun ziektekostenverzekering. Als u echter onlangs een andere uitgebreide ziektekostenverzekering bent kwijtgeraakt, kunt u zich mogelijk nog vóór de open inschrijving inschrijven als u voldoet aan de vereisten van het gezondheidsplan voor een speciale inschrijvingsperiode.
Sommige werkgevers subsidiëren niet alleen de ziektekostenverzekering van hun werknemers, maar ook de ziektekostenverzekering voor de gezinnen van hun werknemers.Andere werkgevers betalen een deel van de premies voor de ziektekostenverzekering van hun werknemers, maar subsidiëren de premies voor gezinsleden niet.
Als uw ouder een arbeidsverzekering heeft en zijn of haar werkgever gezinspremies subsidieert, worden uw premies voor de ziektekostenverzekering gedeeltelijk betaald door de werkgever van uw ouders. De rest van de maandelijkse premie wordt van het salaris van uw ouders afgetrokken. Als de werkgever van uw ouders de gezinsdekking niet subsidieert, wordt uw volledige maandelijkse premie afgetrokken van het salaris van uw ouders.
- Delen
- Omdraaien