Inhoud
- ACA is niet ingetrokken of vervangen, en rechtszaak heeft geen invloed op inschrijving in 2020-plannen
- Individuele mandaatstraf is niet langer van toepassing (in de meeste staten)
- De rest van de ACA blijft van kracht
- Gemiddelde premies grotendeels vlak voor 2020, maar gemiddelde benchmarkpremies nemen in de meeste staten af
- Wijzigingen die voor 2018 zijn doorgevoerd, blijven van toepassing
- Verhoogde beschikbaarheid van kortetermijnplannen
- Grote groep, Medicare en Medicaid
Let op: Deze discussie is vooral van toepassing op individuele zorgverzekeringen op de markt. Hoewel slechts een klein deel van de Amerikaanse bevolking een individuele marktdekking heeft, is dit waar het grootste deel van de krantenkoppen zich meestal op richt, aangezien de markt het meest werd getroffen door de Affordable Care Act.
[Als u uw ziektekostenverzekering van uw werkgever krijgt, zullen zij details verstrekken over eventuele wijzigingen voor het komende jaar. En als u een door de overheid beheerde ziektekostenverzekering heeft (Medicare of Medicaid), ontvangt u berichten van de staat of federale overheid, of van de verzekeraar die uw dekking beheert (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D of een privé Medicaid managed care plan).]
ACA is niet ingetrokken of vervangen, en rechtszaak heeft geen invloed op inschrijving in 2020-plannen
Ondanks de altijd aanwezige krantenkoppen over gezondheidszorg, zijn de meeste voorgestelde veranderingen op de wijnstok verdord. De inspanningen van de GOP om grote delen van de ACA in 2017 in te trekken, waren niet succesvol, en verschillende door de Democraten geleide inspanningen om de ACA te verbeteren, zijn ook tot stilstand gekomen.
Er is echter een voortdurende juridische dreiging voor de ACA. In december 2019 werd de ACA door een uitspraak van het hof van beroep in de rechtszaak Texas v. U.S./Azar verworpen. De eisers in de zaak zijn 18 door de GOP geleide staten. En de zaak wordt voornamelijk verdedigd door democratisch geleide staten, aangezien het Amerikaanse ministerie van Justitie heeft geweigerd de ACA te verdedigen.
De rechtszaak is gebaseerd op het feit dat de individuele mandaatbelasting / boete van de ACA na eind 2018 is afgeschaft, waarbij de eisers stellen dat zonder de belasting het mandaat niet langer grondwettelijk is (aangezien de belasting de crux was van het mandaat dat werd aangegeven constitutioneel door het Hooggerechtshof in een rechtszaak uit 2012). En ze beweren ook dat het mandaat niet kan worden gescheiden van de rest van de ACA, wat betekent dat als het wordt geëlimineerd, de hele ACA moet worden neergehaald.
Een federale rechter was het eind 2018 eens met de eisers, maar er is tijdens het beroepsproces niets veranderd aan de ACA. Mondelinge argumenten in het beroep werden in juli 2019 behandeld door het 5th Circuit Court of Appeals en in december 2019 werd een uitspraak gedaan. Nu het hof het met de lagere rechtbank eens is - dat de ACA moet worden vernietigd - kan de zaak eindigen bij het Hooggerechtshof. Maar er verandert niets aan de ziektekostenverzekering en de ACA totdat het Hooggerechtshof een uitspraak doet, ervan uitgaande dat het ook in het voordeel van de eisers was.
Er is dus voorlopig niets veranderd aan de ACA. Als het Hooggerechtshof besluit de zaak te herzien, zal het waarschijnlijk pas volgend jaar een beslissing nemen.
Individuele mandaatstraf is niet langer van toepassing (in de meeste staten)
Hoewel de pogingen om de ACA in te trekken niet succesvol waren, slaagden de GOP-wetgevers er wel in om de individuele mandaatboete van de ACA in te trekken als onderdeel van de belastingaanslag die ze eind 2017 hebben aangenomen.
De intrekking van de boete werd van kracht in januari 2019, wat betekent dat er niet langer een federale boete is voor niet-verzekerd zijn in 2019 of toekomstige jaren.
Maar Massachusetts, New Jersey en DC hebben hun eigen individuele mandaten, met boetes voor niet-naleving. En Californië en Rhode Island zullen zich bij hen voegen in 2020 (Vermont krijgt ook een individueel mandaat vanaf 2020, maar zonder boete voor niet-naleving). Dus als u zich in een van die staten bevindt en ervoor kiest om in 2020 zonder dekking te gaan, weet dan dat u ofwel in aanmerking moet komen voor een vrijstelling van de boete (details hierover verschillen per staat) of u moet een boete betalen wanneer u uw Belastingaangifte 2020.
De rest van de ACA blijft van kracht
Afgezien van de intrekking van de individuele mandaatboete (en de vertraging van enkele van de ACA-belastingen, waaronder de Cadillac-belasting), is de ACA nog steeds volledig van kracht, inclusief de premiesubsidies, de verlagingen van de kostendeling (ook bekend als subsidies voor kostendeling ), Medicaid-uitbreiding, het werkgeversmandaat, bescherming voor mensen met reeds bestaande aandoeningen, essentiële gezondheidsvoordelen, regels voor medische verliesratio's, enz.
Subsidies voor kostendeling blijven beschikbaar voor 2020, ondanks het feit dat de federale overheid eind 2017 stopte met het terugbetalen van die kosten aan verzekeraars. Verzekeraars in de meeste staten hebben de kosten van het verstrekken van kostendelende subsidies verwerkt in de premies die ze aanrekenen. In de meeste gevallen zijn de kosten alleen toegevoegd aan de tarieven van het zilverplan, wat resulteert in grotere premiesubsidies voor iedereen die premiesubsidies krijgt.
Gemiddelde premies grotendeels vlak voor 2020, maar gemiddelde benchmarkpremies nemen in de meeste staten af
In tegenstelling tot 2017 en 2018, toen de premies voor individuele ziektekostenverzekeringen aanzienlijk stegen, stegen de gemiddelde premies landelijk met minder dan 3% in 2019 en zijn ze in wezen vlak voor 2020.
Maar de gemiddelde premies voor het benchmarkplan (het op een na goedkoopste zilverplan in elk gebied) dalen met 4% voor 2020 in de 38 staten die HealthCare.gov gebruiken.
De algemene gemiddelde verlaging van de benchmarkpremies is het gevolg van een combinatie van nieuwe verzekeraars die de individuele markten in veel staten betreden (of opnieuw betreden), evenals prijsverlagingen van enkele van de bestaande verzekeraars.
Zoals altijd het geval is bij individuele ziektekostenverzekeringen, zijn er aanzienlijke verschillen van de ene staat tot de andere, en zelfs van het ene gebied naar het andere binnen dezelfde staat. Maar over het algemeen dalen de benchmarkpremies, terwijl de algemene gemiddelde premies (voor bestaande plannen; nieuwkomers op de markt niet meegerekend) in wezen vlak blijven.
Aangezien premiesubsidies zijn gebaseerd op de kosten van het benchmarkplan. En wanneer benchmarkpremies dalen - met alle andere factoren die ongewijzigd blijven - dalen ook de premiesubsidies. Dus ingeschrevenen die premiesubsidie ontvangen in 2019, kunnen merken dat hun subsidiebedragen lager zijn in 2020. Afhankelijk van hoe de voorsubsidiekosten van hun eigen plan veranderen, kan dat resulteren in een hogere nasubsidiepremie in 2020 als ze ervoor kiezen om behouden hun bestaande plan. Ingeschreven personen moeten altijd zorgvuldig winkelen tijdens open inschrijving, en dat geldt vooral in jaren waarin de gemiddelde benchmarkpremies dalen.
Wijzigingen die voor 2018 zijn doorgevoerd, blijven van toepassing
In april 2017 voltooide HHS de regel voor marktstabilisatie, die verschillende wijzigingen doorvoerde die van toepassing zijn op mensen die individuele marktdekking kopen, op of buiten de beurs. Deze wijzigingen blijven gelden voor 2020:
- In de meeste staten duurt de open inschrijving nu iets meer dan zes weken, van 1 november tot 15 december, en alle plannen gaan in op 1 januari van het komende jaar. Door de staat gerunde uitwisselingen die hun eigen inschrijvingsplatforms hebben (er zijn er 13), hebben de mogelijkheid om de open inschrijving te verlengen, en sommige hebben dit gedaan voor de inschrijvingsperiode voor gezondheidsplannen voor 2020.
- Als uw polis is opgezegd wegens niet-betaling van premies in 2019 en u bent van plan om u opnieuw in te schrijven bij dezelfde verzekeraar (of een andere verzekeraar die eigendom is van hetzelfde moederbedrijf) tijdens een open inschrijving, mag de verzekeraar u verplichten om te betalen uw achterstallige premies voordat u uw nieuwe dekking doorvoert. Over het algemeen zou het slechts één maand aan achterstallige premies moeten zijn, aangezien premies niet in rekening worden gebracht nadat het plan is beëindigd.
- Het toegestane bereik van actuariële waarden voor elk dekkingsniveau van metaal in de individuele en kleine groepsmarkt werd vanaf 2018 uitgebreid. Bronsplannen kunnen een bereik van -4 / + 5 hebben, terwijl zilver-, goud- en platinaplannen een -4 / +2 bereik. Bronzen plannen hebben een actuariële waarde van ongeveer 60 procent, zilver ongeveer 70%, goud ongeveer 80% en platina ongeveer 90%. Maar ze kunnen variëren afhankelijk van de toegestane de minimus-bereiken, die vanaf 2018 zijn verbreed. Dit betekent alleen dat er in vergelijking met 2017 en voorgaande jaren nu meer variatie kan zijn van het ene plan naar het andere binnen een bepaald metaalniveau, dus individuen en kleine bedrijven moeten de verschillende beschikbare opties zorgvuldig vergelijken.
Veranderingen in uitkeringen en dekkingen in de individuele en kleine groep zijn net als in de afgelopen jaren van toepassing voor 2020, met aanpassingen aan eigen risico en eigen limieten, samen met netwerk van providers en gedekte geneesmiddelenlijsten. En er zijn nieuwe verzekeraars die plannen aanbieden op de beurzen in veel staten voor 2020. Al deze jaarlijkse onrust maakt het vooral belangrijk voor ingeschrevenen om actief beschikbare plannen te vergelijken tijdens open inschrijving en degene te selecteren die de beste waarde biedt, in plaats van te kiezen voor auto -vernieuwing.
Verhoogde beschikbaarheid van kortetermijnplannen
In 2018 heeft de regering-Trump wijzigingen aangebracht in de regels die van toepassing zijn op kortetermijngezondheidsplannen met beperkte duur (STLDI). Door de wijzigingen zijn de plannen gemakkelijker beschikbaar als vervanging voor reguliere ACA-conforme individuele marktgebonden ziektekostenverzekeringen. Maar kopers moeten oppassen: de goedkopere prijzen die van toepassing zijn op kortetermijnplannen zijn het resultaat van een minder robuuste dekking - u krijgt waar u voor betaalt.
Omdat de nieuwe federale regels als minimumnormen dienen en staten strengere regels mogen opleggen, verschillen de regels nu aanzienlijk van de ene staat tot de andere. Er zijn 11 staten waar helemaal geen kortetermijnplannen beschikbaar zijn en tal van andere staten waar kortetermijnplannen beschikbaar zijn, maar die moeten voldoen aan strengere regels dan die opgelegd door de regering-Trump.
Grote groep, Medicare en Medicaid
De meeste debatten over de hervorming van de gezondheidszorg in de afgelopen jaren waren gericht op de individuele markt, de markt voor kleine groepen en de uitbreiding van Medicaid onder de ACA (die goed is voor ongeveer 15 miljoen mensen, maar nog steeds slechts een fractie van de totale Medicaid-bevolking) . Voor mensen die hun verzekering krijgen bij grote werkgevers, Medicare of Medicaid (samen genomen, dat is het grootste deel van de bevolking), zullen de veranderingen voor 2020 over het algemeen hetzelfde soort veranderingen zijn die elk jaar plaatsvinden.
De werkvereisten van Medicaid kregen steeds meer grip in door de GOP geleide staten, maar worden meestal in behandeling genomen nadat een federale rechter ze in drie staten heeft vernietigd; andere staten kijken toe om te zien hoe de beroepen in die gevallen verlopen.
Idaho breidt Medicaid uit vanaf januari 2020, waardoor ongeveer 91.000 mensen nieuw in aanmerking komen voor dekking (meer dan 42.000 hadden zich eind november 2019 al aangemeld).
De open inschrijving voor Medicare Advantage en Medicare Part D liep van 15 oktober tot 7 december, met alle wijzigingen van kracht vanaf 1 januari 2020 (dit is hetzelfde schema dat al meerdere jaren wordt gebruikt). De huidige plannen zullen enigszins veranderen voor 2020 - zoals elk jaar het geval is - dus het is belangrijk voor ingeschreven personen om tijdens de open inschrijving de tijd te nemen om de verschillende beschikbare opties te vergelijken en degene te selecteren die het beste aansluit bij hun behoeften in het komende jaar.
En er is nu een open aanmeldingsperiode voor Medicare Advantage van 1 januari tot 31 maart. Deze werd beschikbaar vanaf 2019, ter vervanging van de eerder gebruikte Medicare Advantage-uitschrijvingsperiode en waardoor Medicare Advantage-ingeschrevenen konden overschakelen naar een ander Medicare Advantage-plan of om over te schakelen naar Originele Medicare.