Inhoud
Of u nu nieuw bent bij Medicare of uw plan wilt wijzigen tijdens de Medicare Open Inschrijvingsperiode (15 oktober - 7 december), u moet een belangrijke beslissing nemen. Is Original Medicare of Medicare Advantage de juiste keuze voor u? Om uw keuzes te begrijpen, moet u weten hoe deHoe ze verschillen
Oorspronkelijke Medicare verwijst naar deel A en deel B, de delen van Medicare die voor het eerst werden vastgesteld door de socialezekerheidswijzigingen van 1965. Het wordt vaak gezien als traditionele Medicare. Het programma wordt beheerd door de federale overheid, in tegenstelling tot particuliere verzekeringsmaatschappijen.
In eenvoudige bewoordingen omvat deel A intramurale zorg die u ontvangt in een ziekenhuis, een bekwame verpleeginrichting (SNF) blijft na een ziekenhuisopname, hospice-zorg ongeacht uw locatie en een beperkt aantal thuisgezondheidsdiensten.
Deel B behandelt bijna al het andere, van uw doktersbezoeken tot bloedonderzoek tot procedures en röntgenfoto's. Hoewel een beperkt aantal medicijnen wordt gedekt door Deel B, biedt Original Medicare over het algemeen geen dekking voor geneesmiddelen op recept buiten het ziekenhuis. Mensen zullen een apart Part D-geneesmiddelenplan op recept moeten zoeken om hun medicijnen te dekken.
Medicare Advantage (deel C) ontstond pas bij de Balanced Budget Act van 1997. Het was eerst bekend als Medicare + Choice voordat het evolueerde naar het programma dat we vandaag kennen. Deel C behandelt alles wat deel A en deel B doen, maar kan ook aanvullende voordelen bieden. Sommige Medicare Advantage-plannen omvatten ook de voordelen van deel D-geneesmiddelen op recept.
Medicare Advantage wordt beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen in plaats van door de federale overheid. In een poging om de uitgaven van het Medicare Trust Fund te verlagen, probeerde de regering de kosten van zorg naar de particuliere sector te verschuiven. Verzekeringsmaatschappijen sluiten een overeenkomst met de overheid om deel te nemen aan het Medicare Advantage-programma en de overheid betaalt het plan een maandelijks stipendium voor elke begunstigde die zich aanmeldt. Dat bedrag is afhankelijk van hun gezondheids- en risicofactoren. De verzekeringsmaatschappij besteedt dat geld naar eigen inzicht.
Moet u kiezen voor Original Medicare of een Medicare Advantage-plan?
Voordelen van Original Medicare
Meer dan 59 miljoen mensen gebruikten Medicare in 2018. Veertig miljoen van die begunstigden kozen voor Original Medicare voor hun zorgbehoeften.
Toegang tot een breder netwerk van providers: Original Medicare heeft een landelijk dekkend netwerk van aanbieders. Het beste van alles is dat dat netwerk niet wordt beperkt op basis van waar u woont, zoals het is met Medicare Advantage. Het enige dat u hoeft te doen, is een arts kiezen die Medicare gebruikt. Als u een arts vindt die ook een opdracht accepteert, betekent dit dat ze ook akkoord gaan met het Medicare-vergoedingsschema dat elk jaar wordt vrijgegeven, nog beter. Dat betekent dat ze u gratis preventieve diensten kunnen aanbieden en u niet meer in rekening kunnen brengen dan wat Medicare aanbeveelt.
Houd er rekening mee dat er artsen zijn die Medicare gebruiken, maar die geen opdracht accepteren. Ze kunnen u een limiet in rekening brengen voor bepaalde (en zelfs alle) services tot 15% meer dan Medicare aanbeveelt. Om een Medicare-leverancier bij u in de buurt te vinden, kunt u Physician Compare bekijken, een zoekmachine die wordt aangeboden door de Centers for Medicare en Medicaid Services.
Mogelijkheid om aan te vullen met een Medigap-plan: Hoewel de meeste mensen gratis deel A-premies krijgen (zolang zij of hun echtgenoot 10 jaar in Medicare-belaste dienst hebben gewerkt), wordt iedereen een deel B-premie in rekening gebracht op basis van hun jaarinkomen. Er zijn ook eigen risico's, co-assurantie en copays om te overwegen. Voor elke ziekenhuisopname rekent Deel A een medeverzekering aan en voor niet-ziekenhuiszorg betaalt Deel B slechts 80% voor elke dienst, zodat u 20% uit eigen zak hoeft te betalen.
Deze kosten kunnen snel oplopen, vooral als iemand een chronische medische aandoening heeft of bij wie een nieuwe ziekte wordt vastgesteld. Dat is waar een Medicare Supplement-plan, ook wel bekend als een Medigap-plan, een rol kan spelen. Deze aanvullende plannen dekken de gezondheidszorg niet rechtstreeks, maar helpen om alle kosten te betalen die Original Medicare op tafel laat liggen, d.w.z. eigen risico, co-assurantie, copays en zelfs spoedeisende zorg in het buitenland. Ga naar Medicare.gov om beschikbare plannen in uw regio te vinden. Houd er rekening mee dat u geen Medigap-plan mag hebben terwijl u een Medicare Advantage-plan heeft.
Geschiktheid voor Medicare Savings-programma's: Een Medigap-abonnement is misschien niet voor iedereen een betaalbare optie. Voor mensen die moeite hebben om voor Original Medicare te betalen, kunnen Medicare Savings-programma's ook helpen. Er zijn vier plannen beschikbaar die u kunnen helpen bij het betalen van uw premies van Deel A, evenals uw eigen risico's van Deel B, co-assurantie, copays en premies. De federale overheid zal uw jaarinkomen en uw vermogen bekijken om te bepalen of u in aanmerking komt voor deze programma's. Neem contact op met het Medicaid-kantoor van uw staat of bel 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) om u aan te melden. U kunt ook online een applicatie downloaden. Het is belangrijk op te merken dat alleen mensen op Original Medicare in aanmerking komen voor deze programma's.
Voordelen van Medicare Advantage
Bijna 20 miljoen Amerikanen, een derde van alle Medicare-begunstigden, waren in 2018 ingeschreven in een Medicare Advantage-plan.
Uitgebreide dekkingsopties: Het verbaast mensen vaak dat Original Medicare mogelijk niet alles betaalt wat u nodig heeft. Veel voorkomende artikelen en diensten die veel mensen nodig hebben naarmate ze ouder worden, zoals corrigerende lenzen, kunstgebitten, gehoorapparaten en langdurige verpleeghuiszorg, worden niet gedekt. Medicare Advantage-plannen mogen daarentegen aanvullende voordelen aan hun plannen toevoegen. Traditioneel omvatte dat diensten die rechtstreeks verband houden met de gezondheid. In 2020 zullen de Centers for Medicare en Medicaid Services deze voordelen uitbreiden met items die mogelijk niet direct gezondheidsgerelateerd zijn, maar die van invloed kunnen zijn op iemands gezondheid. Sommige Medicare Advantage-plannen kunnen bijvoorbeeld ritdiensten aanbieden om mensen naar de dokter te krijgen afspraken of kan de maaltijdbezorgdiensten aan huis verlengen. Deze nieuwere voordelen zijn van toepassing op mensen met bepaalde chronische medische aandoeningen.
Spoedeisende zorg in het buitenland: Een aanvullende uitkering die het vermelden waard is, is spoedeisende zorg in het buitenland. Original Medicare dekt wel spoedeisende zorg langs de Amerikaanse grenzen, op cruiseschepen binnen zes uur na een Amerikaanse haven en voor directe reizen tussen Alaska en de continentale VS, maar buitenlandse reizen zijn verder niet gedekt. Medicare Advantage-plannen kunnen dat bereik uitbreiden als een van hun aanvullende voordelen. Als dat het geval is, kunnen Medigap-plannen ook dekking bieden voor spoedeisende zorg wanneer u in het buitenland reist. Een begunstigde zal moeten beslissen of Original Medicare met een Medigap-plan of een Medicare Advantage-plan alleen hen een betere dekking zou bieden voor hun reisbehoeften.
Maximale eigen bestedingslimieten: De Affordable Care Act vereiste dat particuliere gezondheidsplannen limieten vaststelden voor contante uitgaven. Dit was om particuliere verzekeringen te ontmoedigen om voordeel te halen uit hun begunstigden. Voor Medicare Advantage-abonnementen zijn die limieten vastgesteld op $ 6.700 voor in-netwerkservices wanneer u een Health Maintenance Organization (HMO) -plan hebt en $ 10.000 voor in- en out-of-netwerkservices gecombineerd wanneer u lid bent van een Preferred Provider Organization ( PPO) plan. Maandelijkse premies zijn uitgesloten van dat bedrag, evenals alle services die niet zouden worden gedekt door Original Medicare. Helaas betekent dit dat eventuele uitgaven aan aanvullende voordelen niet meetellen voor uw limiet. Uitgaven aan voorgeschreven medicijnen, zelfs als deze zijn opgenomen in uw Medicare Advantage-plan, worden ook afzonderlijk beschouwd. Nadat u het volledige bedrag aan contante uitgaven hebt besteed, is uw Medicare Advantage-plan verantwoordelijk voor eventuele extra kosten gedurende de rest van het jaar. Original Medicare heeft geen eigen bestedingslimiet.
Een keuze maken
Denk niet dat u niet van plan bent om premies van Deel B te betalen, alleen omdat u Medicare Advantage gebruikt. U blijft premies van Deel B betalen en u kunt ook een maandelijkse premie betalen voor uw Medicare Advantage-plan, hoewel sommige plannen premievrij zijn.
U kunt om financiële redenen kiezen tussen Original Medicare en Medicare Advantage, maar u kunt ook overwegen om toegang te krijgen tot bepaalde gezondheidszorg. Het belangrijkste is om de verschillen tussen elk type Medicare te begrijpen voordat u zich vastlegt aan een plan voor het komende jaar. Onthoud dat je het volgende jaar altijd kunt overschakelen naar een ander plan tijdens Medicare Open Enrollment.
| Voors en tegens van Original Medicare vs. Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Originele Medicare | Medicare voordeel | |
| Spoedeisende zorg in het buitenland | Heel beperkt (Uitgebreid met een Medigap-plan) | Beperkt |
| Medicare-spaarplannen | Verkiesbaar | Niet in aanmerking komen |
| Medigap-plannen | Toegestaan | Niet toegestaan |
| Netwerk | Breed | Smal |
| Out of Pocket Cap | Nee | Ja |
| Aanvullende voordelen | Niet aangeboden | Aangeboden |
De bovenstaande tabel geeft de voor- en nadelen van elk plan weer. Met deze factoren in gedachten, kiest u het plan dat het beste bij u past.
Een woord van Verywell
Original Medicare en Medicare Advantage hebben elk hun sterke en zwakke punten. Als u begrijpt hoe deze plannen werken en hoe ze verschillen, kunt u het plan kiezen dat het beste bij u past. Als u merkt dat het door u gekozen plan niet in uw voordeel werkt, kunt u het volgende jaar altijd iets wijzigen tijdens Medicare Open Enrollment.