Inhoud
Out-of-pocket-uitgaven kunnen zorgelijk zijn, vooral als bij u een ernstige ziekte wordt vastgesteld of als u een chronische medische aandoening heeft. Dergelijke kosten kunnen de aandacht afleiden van het krijgen van goede medische zorg. Helaas zijn er veel mensen, zowel verzekerd als onverzekerd, die afzien van noodzakelijke gezondheidszorg die ze zich niet kunnen veroorloven. Uit gegevens van een Gallup-West Health-onderzoek uit 2019 bleek dat een op de vier mensen medische behandelingen overslaat vanwege de kosten en dat 45% van de mensen bang is voor een faillissement als ze een gezondheidscrisis krijgen.Zoveel als Medicare wordt aangeprezen als betaalbaar, kan het nog steeds duur zijn. Jaarlijkse eigen risico's, maandelijkse premies, co-assurantie en copays worden opgeteld. Gelukkig heeft Medicare eigen limieten voor bepaalde uitgaven, ook al zijn het niet zoveel als je zou hopen.
Medicare-voordeelplannen
U kunt ervoor kiezen om u in te schrijven voor Original Medicare (deel A en deel B), beheerd door de federale overheid, of een Medicare Advantage (deel C), gerund door particuliere verzekeringsmaatschappijen met wettelijke vereisten die zijn vastgesteld door de federale overheid. Alles wat Original Medicare dekt, wordt ook gedekt door Medicare Advantage, hoewel Medicare Advantage ook aanvullende voordelen kan toevoegen voor services die Original Medicare niet dekt.
Als u ervoor kiest om u in te schrijven voor een Medicare Advantage-plan, kunt u een maandelijkse premie voor dat plan betalen, maar u zult nog steeds aan de haak zitten om deel B-premies aan de overheid te betalen, $ 144,60 tot $ 491,60 in 2020 op basis van uw inkomen. , copay en aftrekbare bedragen worden echter bepaald door uw gezondheidsplan. U kunt de Affordable Care Act bedanken voor het eisen van particuliere gezondheidsplannen, inclusief Medicare Advantage-plannen, om contante limieten voor uitgaven per jaar vast te stellen. Dit voorkomt dat verzekeringsmaatschappijen winst maken op uw gezondheid.
De Centers for Medicare en Medicaid Services stellen een maximale out-of-pocket (MOOP) limiet voor zorg in, afhankelijk van het type Medicare Advantage-plan dat u heeft. Deze limieten zijn niet willekeurig. Ze weerspiegelen het 95e percentiel van de verwachte contante uitgaven aan Medicare-diensten door begunstigden in een bepaald jaar.
- Voor plannen voor gezondheidsonderhoudsorganisaties (HMO) is MOOP vastgesteld op $ 6.700 voor alle zorg die u in het netwerk ontvangt. Er is geen limiet voor uitgaven buiten het netwerk.
- Voor plannen van voorkeursleveranciers (PPO) is MOOP vastgesteld op $ 6.700 voor zorg binnen het netwerk en $ 10.000 voor zorg binnen en buiten het netwerk gecombineerd.
- Voor private fee-for-service (PFFS) -plannen is de gecombineerde MOOP $ 6.700.
Elke verzekeraar heeft de mogelijkheid om die limiet vrijwillig te verlagen om de financiële last voor hun begunstigden te verminderen. Dit kan een tactiek zijn om meer mensen aan te trekken om zich in te schrijven voor hun plannen.
Niet alle contante uitgaven zijn opgenomen in MOOP. MOOP omvat alleen services die worden gedekt door Original Medicare. Dat betekent dat aanvullende voordelen die door bepaalde Medicare Advantage-plannen worden geboden, mogelijk niet in aanmerking worden genomen. Ook wordt al het geld dat uit eigen zak wordt besteed aan geneesmiddelen op recept apart behandeld en telt niet mee voor de MOOP van het plan.
Deel D Receptplannen
Volgens de Centers for Medicare en Medicaid Services heeft Medicare Part D $ 159,4 miljard uitgegeven en Medicare Part B $ 30,4 miljard aan geneesmiddelen op recept in 2017. In 2018 zijn de uitgaven aan geneesmiddelen op recept met 2,5% gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar, tot $ 335 miljard. Omdat de medicijnkosten sneller stijgen dan de inflatie, willen Medicare-begunstigden hun eigen uitgaven verminderen.
Of u nu een op zichzelf staand Medicare Part D-geneesmiddelenplan op recept heeft of een Medicare Advantage-plan met dekking van Deel D, ook wel een MAPD-plan genoemd, er zijn contante bestedingslimieten die u moet begrijpen:
- Initiële dekkingslimiet: Dit is het bedrag dat u uitgeeft voordat u het dekkingsgat ("het gat in de donut") in uw geneesmiddelen op recept bereikt. Dit omvat hoeveel u uitgeeft aan uw eigen risico, co-assurantie en copays, evenals hoeveel Medicare betaalt voor uw medicijnen. Voor 2020 is dit bedrag vastgesteld op $ 4.020. Zodra u de initiële dekkingslimiet bereikt, betaalt u 25% voor elk van uw geneesmiddelen op recept, zelfs als u tot op dat moment veel minder hebt betaald.
- Echte out-of-pocket-drempel (TrOOP): Het bedrag dat u uitgeeft voordat u het dekkingsgat verlaat, is vastgesteld op $ 2.300 in 2020. Dit omvat alle co-assurantie en copays die u betaalt voor merk- of generieke geneesmiddelen, kortingen voor merkfabrikanten, eventuele farmaceutische subsidies voor merknamen of betalingen. voor uw medicijnen die zijn gemaakt door aids-hulpprogramma's, de Indiase gezondheidsdienst of een staatsprogramma voor farmaceutische bijstand (SPAP). In tegenstelling tot de initiële dekkingslimiet, omvat deze niet het bedrag dat Medicare betaalt voor uw medicijnen. De initiële dekkingslimiet en deze dekkingsgrens bedragen samen TrOOP, dat is $ 6.350 voor 2020. Nadat u TrOOP bereikt, komt u in aanmerking voor catastrofale dekking waarbij uw kosten worden verlaagd tot $ 3,60 voor generieke geneesmiddelen en $ 8,95 voor merkgeneesmiddelen.
Niet alle medicijnen tellen mee voor deze eigen limieten. Alle medicijnen moeten op het formularium van uw plan worden vermeld en als dat niet het geval is, moeten ze door uw plan worden goedgekeurd in een dekkingsbepaling. Waar u uw medicijnen vandaan haalt, is ook van belang. Uw medicijnen kunnen niet in het buitenland zijn gekocht. Sterker nog, ze moeten worden gekocht bij een van de netwerkapotheken van uw Medicare-plan of er moet een door het beleid goedgekeurde reden zijn om een apotheek buiten het netwerk te gebruiken.
Originele Medicare
De meeste begunstigden krijgen gratis deel A-premies. In dat geval hebben zij of hun echtgenoot in het systeem betaald met 10 of meer jaren (40 of meer kwartalen) met Medicare belaste werkgelegenheid. Degenen die niet voldoende belasting hebben betaald, zullen in 2020 prijzige premies betalen van $ 252 per maand voor degenen die 30 tot 39 kwartalen hebben gewerkt en $ 458 voor degenen die minder dan 30 kwartalen hebben gewerkt. Een ziekenhuisopname kost $ 1.408 voor elke uitkeringsperiode van 60 dagen en $ 352 per dag voor dagen 61 tot 90, hoewel hopelijk niemand zo lang in het ziekenhuis moet worden opgenomen. Revalidatieverblijven in een bekwame verpleeginrichting zijn de eerste 20 dagen gratis, maar kosten vervolgens $ 176 per dag voor een verblijf tot 100 dagen. Daarna zijn alle kosten de verantwoordelijkheid van de begunstigde.
Deel B-dekking heeft een jaarlijks eigen risico van $ 198 in 2020 en maandelijkse premies variërend van $ 144,60 tot $ 491,60, afhankelijk van uw inkomen. Als uw arts de opdracht accepteert, wat betekent dat hij akkoord gaat met het jaarlijkse Medicare Fee Schedule, zijn de meeste preventieve screeningstests gratis voor u. Medicare dekt anders 80% van de kosten, waardoor u een co-assurantie van 20% Deel B moet betalen.
Helaas heeft Original Medicare geen limiet op contante uitgaven. Dat betekent niet dat er geen manier is om te sparen. U kunt profiteren van een Medicare-supplementplan, ook wel bekend als een Medigap-plan, dat een deel van deze kosten voor u kan betalen. In veel gevallen zullen de maandelijkse premies van het Medigap-plan veel lager zijn dan het totaal aan eigen risico, co-assurantie en copays dat u gedurende het jaar zou betalen. U komt mogelijk ook in aanmerking voor een van de vier Medicare Savings-programma's. Als u voldoet aan de criteria voor inkomen en activa, hoeft u mogelijk niet te betalen voor premies van deel A en medeverzekering van deel B, copays, aftrekbare bedragen en premies.
Een woord van Verywell
Gezondheidszorg is duur, en Medicare is geen uitzondering. De Centers for Medicare en Medicaid Services willen de last van die kosten verminderen door eigen limieten vast te stellen voor Medicare Advantage en Medicare Part D-geneesmiddelen op recept. Uw bestedingslimiet wordt bepaald door het type abonnement dat u selecteert, dus kies verstandig.