Inhoud
- Wat telt voor het eigen risico van uw zorgverzekering
- Wat telt niet mee voor het eigen risico van uw ziektekostenverzekering
Het ontwerp van elk gezondheidsplan bepaalt wat telt voor het eigen risico van de ziektekostenverzekering, en het ontwerpen van gezondheidsplannen kan notoir ingewikkeld zijn. Zorgverzekeringen die door dezelfde zorgverzekeraar worden verkocht, zullen van elkaar verschillen in wat meetelt voor het eigen risico. Zelfs hetzelfde plan kan van jaar op jaar veranderen. U moet de kleine lettertjes lezen en handig zijn om te begrijpen wat u precies moet betalen en wanneer u het precies moet betalen.
Wat telt voor het eigen risico van uw zorgverzekering
Afhankelijk van hoe de kostendeling van uw gezondheidsplan is gestructureerd, wordt er geld bijgeschreven op uw eigen risico. Er zijn veel manieren waarop kostendeling gestructureerd kan worden, maar de meeste vallen in twee hoofdontwerpcategorieën.
Het ontwerp "U betaalt eerst, verzekering betaalt later"
Uw ziektekostenverzekering betaalt misschien niets anders dan preventieve zorg totdat u uw eigen risico voor het jaar hebt bereikt. Voordat het eigen risico is voldaan, betaalt u 100% van uw medische kosten. Nadat het eigen risico is voldaan, betaalt u alleen eigen bijdragen (copays) en co-assurantie totdat u het eigen maximum van uw plan bereikt; uw ziektekostenverzekering neemt de rest van de rekening op.
In deze plannen telt gewoonlijk al het geld dat u uitgeeft aan medisch noodzakelijke zorg voor het aftrekbare bedrag van uw ziektekostenverzekering, zolang het een gedekt voordeel van uw gezondheidsplan is en u de regels van uw gezondheidsplan hebt gevolgd met betrekking tot verwijzingen, voorafgaande toestemming en het gebruik van een in-netwerk. provider indien nodig.
Hoewel u 100% van uw rekeningen betaalt totdat u het eigen risico bereikt, betekent dat niet dat u 100% betaalt van wat het ziekenhuis en de dokters Bill voor hun diensten. Zolang u medische zorgverleners gebruikt die deel uitmaken van het netwerk van uw verzekeringsplan, hoeft u alleen het bedrag te betalen dat uw verzekeraar met de zorgaanbieders heeft onderhandeld als onderdeel van hun netwerkovereenkomst. Dus hoewel uw arts misschien $ 200 in rekening brengt voor een kantoorbezoek, als uw verzekeraar een netwerkovereenkomst heeft met uw arts die voorschrijft dat kantoorbezoeken $ 120 bedragen, hoeft u slechts $ 120 te betalen en dit telt als 100% van de kosten. (de dokter zal de andere $ 80 moeten afschrijven als onderdeel van hun netwerkovereenkomst met uw verzekeringsplan).
Het ontwerp "eigen risico wordt kwijtgescholden voor sommige services"
Bij dit type abonnement neemt uw ziektekostenverzekering een deel van het tabblad over voor sommige niet-preventieve diensten, zelfs voordat u uw eigen risico hebt bereikt. De diensten die zijn vrijgesteld van het eigen risico, zijn meestal diensten waarvoor eigen bijdragen nodig zijn. Of aan het eigen risico is voldaan of niet, u betaalt alleen de eigen bijdrage. Uw zorgverzekering betaalt de rest van de servicekosten.
Voor diensten waarvoor co-assurantie vereist is in plaats van een eigen betaling, betaalt u de volledige kosten van de dienst totdat uw eigen risico is voldaan (en nogmaals, 'volledige kosten' betekent het bedrag dat uw verzekeraar heeft onderhandeld met uw medische zorgverlener, niet het bedrag dat de medische rekeningen van de provider). Nadat het eigen risico is voldaan, betaalt u alleen het co-assurantiebedrag; uw gezondheidsplan betaalt de rest.
In deze plannen wordt het geld dat u uitgeeft aan diensten waarvoor het eigen risico is kwijtgescholden, meestal niet bijgeschreven op uw eigen risico. Als u bijvoorbeeld een nabetaling van $ 35 hebt om een specialist te zien, ongeacht of u al dan niet aan het eigen risico hebt voldaan, telt die nabetaling van $ 35 waarschijnlijk niet mee voor uw eigen risico.
Dit varieert echter van gezondheidsplan tot gezondheidsplan; Lees daarom uw Samenvatting van voordelen en dekking zorgvuldig door en bel uw gezondheidsplan als u het niet zeker weet.
Onthoud dat dankzij de Affordable Care Act bepaalde preventieve zorg voor 100% wordt gedekt door alle gezondheidsplannen zonder grootvader. U hoeft geen eigen risico, copay of co-assurantie te betalen voor gedekte preventieve gezondheidszorg die u krijgt van een in-netwerk provider.
Zodra u uw contante maximum voor het jaar bereikt (inclusief uw eigen risico, co-assurantie en copayments), betaalt uw verzekeraar 100% van uw resterende medisch noodzakelijke kosten in het netwerk, ervan uitgaande dat u de regels voor gezondheidsplannen blijft volgen met betrekking tot eerdere autorisaties en verwijzingen.
Wat telt niet mee voor het eigen risico van uw ziektekostenverzekering
Uw contante uitgaven voor gezondheidszorg die geen gedekt voordeel van uw ziekteverzekering zijn, worden niet bijgeschreven op het eigen risico van uw ziektekostenverzekering. Als uw ziektekostenverzekering bijvoorbeeld geen cosmetische behandelingen voor rimpels in het gezicht dekt, telt het geld dat u voor deze behandelingen uit uw eigen zak betaalt niet mee voor het eigen risico van uw ziektekostenverzekering.
Geld dat u aan een provider buiten het netwerk heeft betaald, wordt gewoonlijk niet bijgeschreven op het eigen risico in een gezondheidsplan dat geen dekking biedt voor zorg buiten het netwerk. Er zijn uitzonderingen op deze regel, zoals spoedeisende hulp of situaties waarin er geen in-netwerk provider is die in staat is om de benodigde service te verlenen.Federale regels verplichten verzekeraars om de kosten van spoedeisende hulp buiten het netwerk in rekening te brengen met de reguliere vereisten voor het delen van kosten binnen het netwerk van de patiënt (eigen risico en eigen risico), en verbieden de verzekeraar om hiervoor een hogere kostendeling op te leggen Diensten. Maar de hulpverleners buiten het netwerk mogen de rekening van de patiënt in deze scenario's in evenwicht brengen, tenzij de staatswet dit verbiedt (en dat veronderstelt dat de staatswet van toepassing is op de ziektekostenverzekering van de persoon; zelfverzekerde plannen zijn niet gereguleerd) op staatsniveau, en ze zijn goed voor het grootste deel van de door de werkgever gesponsorde dekking.)
Gezondheidsplannen die zorg buiten het netwerk mogelijk maken, meestal PPO's en POS-plannen, kunnen verschillen in de manier waarop ze geld crediteren dat u hebt betaald voor zorg buiten het netwerk. Mogelijk hebt u twee afzonderlijke eigen risico's voor de ziektekostenverzekering, een voor zorg binnen het netwerk en een grotere voor zorg buiten het netwerk. In dit geval wordt geld dat voor zorg buiten het netwerk wordt betaald, bijgeschreven op het eigen risico buiten het netwerk, maar telt dit niet mee voor het eigen risico in het netwerk, tenzij het een noodsituatie betreft.
Een waarschuwing: als uw provider buiten het netwerk meer in rekening brengt dan het gebruikelijke bedrag voor de service die u ontvangt, kan uw gezondheidsplan het bedrag dat wordt gecrediteerd voor uw out-of-network aftrekbaar beperken tot het gebruikelijke bedrag, ook al is het van de netwerkprovider mag u de rest van hun kosten aanrekenen (aangezien ze geen netwerkovereenkomst hebben met uw verzekeraar, zijn ze niet verplicht om enig deel van de factuur af te schrijven).
Copay-betalingen tellen doorgaans niet mee voor het eigen risico. Als uw gezondheidsplan een copay van $ 20 heeft voor een bezoek aan een eerstelijnszorgkantoor, zal de $ 20 die u betaalt waarschijnlijk niet meetellen voor uw eigen risico. Het zal echter bij bijna alle plannen meetellen voor uw maximale eigen risico. Grootmoeder- en grootvaderplannen kunnen verschillende regels hebben in termen van hoe hun maximale eigen limieten werken).
Maandelijkse premies tellen niet mee voor uw eigen risico. In feite worden premies niet gecrediteerd voor enige vorm van kostendeling. Premies zijn de kosten voor het kopen van de verzekering en zijn de prijs die u aan de verzekeraar betaalt voor het nemen van een deel van het financiële risico van uw potentiële zorgkosten. U moet de premie elke maand betalen, ongeacht of u die maand gezondheidsdiensten nodig heeft of niet.