Inhoud
- Minimale essentiële dekking versus essentiële gezondheidsvoordelen
- Minimale waarde
- Minimumwaarde en uw dekking
Minimumwaarde is een term die verwijst naar door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering, en premiebelastingverminderingen worden gebruikt om de kosten van individueel gekochte (ook wel niet door de werkgever gesponsorde) ziektekostenverzekering te compenseren. Maar een persoon die in aanmerking komt voor een betaalbare, door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering met een minimale waarde, komt niet in aanmerking voor premieheffingskortingen op de individuele markt, en zo zijn de twee concepten met elkaar verbonden.
Ten eerste is het handig om een aantal vaak verwarde ACA-terminologie op te helderen: minimale waarde, minimale essentiële dekking en essentiële gezondheidsvoordelen zijn drie verschillende concepten. Deze drie termen kunnen niet door elkaar worden gebruikt - ze hebben allemaal specifieke definities en functies onder de ACA.
Minimale essentiële dekking versus essentiële gezondheidsvoordelen
Minimum essentiële dekking verwijst naar de dekking die een persoon nodig heeft om de individuele mandaatstraf van de ACA te vermijden. Washington, DC, Massachusetts en New Jersey hebben nog steeds individuele mandaten en bijbehorende sancties, en Californië, Vermont en Rhode Island zullen sluit je aan bij hen in 2020, maar de boete is vanaf 2019 in de meeste staten verlaagd tot $ 0.
De minimale essentiële dekking hoeft niet noodzakelijk ACA-compatibel te zijn. Grootmoeder- en grootvader-gezondheidsplannen hoeven bijvoorbeeld niet volledig in overeenstemming te zijn met de ACA, maar worden als een minimale essentiële dekking beschouwd.
Essentiële gezondheidsvoordelen daarentegen zijn een set van 10 basisvoordelen die alle individuele en kleine groepsplannen moeten dekken als ze ingangsdatums januari 2014 of later hebben (in de meeste staten betekent 'kleine groep' minder dan 50 werknemers, maar in Californië, Colorado, New York en Vermont betekent dit minder dan 100 werknemers).
Plannen voor grote groepen (wat betekent dat 50 of meer werknemers in de meeste staten of 100 of meer werknemers in Californië, Colorado, New York en Vermont) hoeven geen dekking te bieden voor essentiële gezondheidsvoordelen, omdat er verschillende regels zijn om te voldoen aan de ACA afhankelijk van de grootte van het bedrijf. Maar als een groot groepsplan (met ingangsdatum januari 2014 of later) een essentieel gezondheidsvoordeel dekt, kan er geen levenslange of jaarlijkse limiet zijn op het dollarbedrag dat het plan voor dat voordeel zal betalen.
Alle door de werkgever gesponsorde plannen worden beschouwd als een minimale essentiële dekking. De meeste door de werkgever gesponsorde plannen bieden een minimumwaarde en dekken de meeste essentiële gezondheidsvoordelen.
Het is echter mogelijk om een door de werkgever gesponsord plan te hebben dat als minimaal essentiële dekking wordt beschouwd, maar dat geen minimumwaarde biedt en / of niet enkele van de essentiële gezondheidsvoordelen dekt.
Minimale waarde
Wil een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan een minimumwaarde opleveren, dan moet het ten minste 60% van de totale gedekte kosten onder het plan betalen en moet het een "substantiële dekking" bieden voor intramurale zorg en doktersdiensten.
ACA-voorwaarden
Volgens de voorwaarden van de ACA - onder sectie 36B (c) (2) (C) (ii) - zou een plan een minimumwaarde bieden zolang het ten minste 60% van de totale gedekte kosten betaalde zonder andere vereisten. Er waren echter zorgen dat sommige grote werkgevers "magere" plannen aanboden die niet veel bestreken, maar die nog steeds zouden voldoen aan de definitie van het bieden van minimumwaarde.
Daarom publiceerde de IRS in november 2014 Notice 2014-69, die de vereiste toevoegde dat een door de werkgever gesponsord plan dekking moet bieden voor medische diensten en intramurale zorg om een minimale waarde te bieden.
Kleine groepsmarkt
Alle gezondheidsplannen (met ingangsdatum januari 2014 of later) die op de markt voor kleine groepen worden verkocht, bieden een minimumwaarde, aangezien ze essentiële gezondheidsvoordelen moeten omvatten (intramurale en ambulante zorg worden beide als essentiële gezondheidsvoordelen beschouwd) en aangezien plannen voor kleine groepen actuariële waarden hebben van minimaal circa 60%.
Grote groepsmarkt
Hoewel werkgevers op de markt voor grote groepen een door HHS ontwikkelde minimumwaardecalculator kunnen gebruiken om ervoor te zorgen dat de dekking die ze aanbieden ook daadwerkelijk een minimumwaarde biedt.
Sancties
Waarom doet dit er allemaal toe? Het is belangrijk voor grote werkgevers, omdat ze, om de werkgeversboete van de ACA te vermijden, dekking moeten bieden die betaalbaar is en die minimale waarde biedt. Het is ook van belang voor individuen - als ze toegang hebben tot een door de werkgever gesponsord plan dat betaalbaar is en dat levert een minimumwaarde op, ze komen niet in aanmerking voor premiesubsidies in de zorgverzekeringsbeurs. Het begrijpen van de familiale storing is een belangrijke context voor hoe de betaalbaarheid wordt bepaald.
Voor grote werkgevers zijn er twee verschillende werkgeversboetes. De eerste is van toepassing op grote werkgevers die niet ten minste een of andere vorm van ziektekostenverzekering bieden aan ten minste 95% van hun voltijdse werknemers, en ten minste één van die fulltime werknemers kopen uiteindelijk een plan in de uitwisseling en komen in aanmerking voor een premiesubsidie.
De andere boete is van toepassing als de werkgever wel dekking biedt, maar deze niet betaalbaar is en / of geen minimumwaarde biedt, en ten minste één fulltime werknemer uiteindelijk een premiesubsidie krijgt in de uitwisseling. De boetebedragen van de werkgeversmandaat worden geïndexeerd en worden dus elk jaar verhoogd.
Minimumwaarde en uw dekking
Als u uw ziektekostenverzekering via uw werkgever krijgt, is de kans groot dat deze een minimale waarde biedt. En als uw werkgever dekking biedt, maar u ervoor hebt gekozen om niet aan het plan deel te nemen, is de kans nog steeds groot dat het plan dat uw werkgever aanbiedt een minimumwaarde biedt.
Plannen voor kleine groepen (tenzij ze grootvader of grootmoeder zijn, die steeds zeldzamer worden) bieden allemaal een minimum aan waarde vanwege de manier waarop ze moeten worden ontworpen om te voldoen aan de Affordable Care Act.
Grote werkgevers hebben de neiging om de dwangsom van het werkgeversmandaat te vermijden, en ze bieden doorgaans dekking die redelijk robuust is in een poging om een concurrerend arbeidsvoorwaardenpakket te creëren.
U kunt bij uw werkgever navragen of het gezondheidsplan dat zij u aanbieden, een minimumwaarde biedt. Als blijkt dat dit niet het geval is, heeft u de mogelijkheid om het te weigeren en dekking aan te vragen bij de zorgverzekeringsbeurs in uw land, en kunt u premiesubsidies (en subsidies voor kostendeling) krijgen als u door uw inkomen in aanmerking komt hen.
Ter verduidelijking: u kunt het plan van uw werkgever weigeren en zich via de uitwisseling inschrijven voor een plan, ongeacht of het plan van uw werkgever een minimumwaarde biedt. Maar als het plan van uw werkgever een minimumwaarde biedt en als betaalbaar wordt beschouwd, komt u niet in aanmerking voor subsidies in de uitwisseling, ongeacht uw inkomen).
Wat is de familiale storing?