Inhoud
- Hoe vraag ik premie belastingkrediet ziektekostenverzekering aan?
- Kom ik in aanmerking voor de subsidie?
- Hoeveel geld krijg ik?
- Kan ik geld besparen door een goedkoper plan te kopen of moet ik het benchmarkplan kopen?
- Moet ik wachten tot ik mijn belastingen heb ingediend om de subsidie te krijgen, aangezien het een belastingkrediet is?
- Hoe kom ik aan het geld?
- Waarom wachten tot ik mijn belastingen heb ingediend om de subsidie te krijgen?
- Wat moet ik nog meer weten over hoe de ziektekostenverzekering werkt?
- Voorbeeld van het berekenen van de ziektekostenverzekering
- Uw verwachte bijdrage voor uw premies voor ziektekostenverzekering voor 2020
Ondanks een aanzienlijk debat in het Congres de afgelopen jaren, is er niets veranderd aan de beschikbaarheid van subsidies onder de ACA. Verlagingen van de kostendeling zijn nog steeds beschikbaar voor in aanmerking komende ingeschreven personen, ondanks het feit dat de Trump-administratie de financiering voor hen in het najaar van 2017 heeft geëlimineerd (verzekeraars voegden de kosten gewoon toe aan de premies, die grotendeels worden gecompenseerd door navenant grotere premiesubsidies, waardoor de dekking zelfs betaalbaarder voor veel ingeschreven personen). En het premiebelastingkrediet, ook wel premiesubsidie genoemd, is nog steeds beschikbaar voor in aanmerking komende ingeschreven personen die dekking kopen via de beurs in elke staat en DC.
De premiekorting / subsidie is ingewikkeld. Om de financiële hulp te krijgen en correct te gebruiken, moet je begrijpen hoe de ziektekostenverzekering werkt. Als u het niet correct gebruikt, kunt u in een financiële situatie terechtkomen. Dit is wat u moet weten om de hulp te krijgen waarvoor u in aanmerking komt en die hulp verstandig te gebruiken.
Hoe vraag ik premie belastingkrediet ziektekostenverzekering aan?
Vraag de premiebelastingvermindering aan via de beurs voor ziektekostenverzekeringen van uw staat. Als u uw zorgverzekering ergens anders afsluit, kunt u de premiekorting niet krijgen.
Als u zich ongemakkelijk voelt bij het aanvragen van een ziektekostenverzekering via de beurs van uw staat, kunt u hulp krijgen van een erkende ziektekostenverzekeraar die door de beurs is gecertificeerd, of van een inschrijvingsassistent / navigator. Deze mensen kunnen u helpen bij het inschrijven voor een plan en het verificatieproces van de financiële geschiktheid voltooien om te bepalen of u in aanmerking komt voor een subsidie.
Er zijn over het algemeen geen kosten verbonden aan hun hulp, maar in sommige staten mogen makelaars een vergoeding in rekening brengen als de zorgverzekeraar geen makelaarscommissies betaalt, hoewel de vergoeding duidelijk aan de aanvrager moet worden bekendgemaakt.
Als u zich in een staat bevindt die HealthCare.gov als uitwisseling gebruikt (in de meeste staten), kunt u deze tool gebruiken om een door de uitwisseling gecertificeerde makelaar te vinden die u kan helpen bij het kiezen van een gezondheidsplan. Als je al weet welk plan je wilt en alleen iemand nodig hebt om je te helpen bij het inschrijvingsproces, zijn er ook navigators en inschrijvingsadviseurs die je kunnen helpen, en je kunt dezelfde tool gebruiken om ze te vinden. Als u zich in een staat bevindt die een eigen uitwisseling heeft, heeft de uitwisselingswebsite een tool waarmee u inschrijvingsassistenten in uw regio kunt vinden (als u niet zeker weet of uw staat een eigen uitwisselingsplatform heeft, kunt u dat begin bij HealthCare.gov en selecteer uw staat; als uw staat HealthCare.gov niet gebruikt, zullen ze u naar de juiste website verwijzen).
Kom ik in aanmerking voor de subsidie?
Mensen die tussen 100% en 400% van het federale armoedeniveau verdienen, kunnen in aanmerking komen voor de premiebelastingvermindering van de ziektekostenverzekering (de lagere drempel is 139% van het armoedeniveau als u zich in een staat bevindt die Medicaid heeft uitgebreid, zoals Medicaid-dekking is beschikbaar onder dat niveau; de meerderheid van de staten heeft Medicaid uitgebreid). Het federale armoedeniveau (FPL) verandert elk jaar en is gebaseerd op uw inkomen en gezinsgrootte. U kunt de FPL van dit jaar hier opzoeken.
U gebruikt de FPL-cijfers van dit jaar om de subsidie voor de ziektekostenverzekering van volgend jaar aan te vragen. Als je bijvoorbeeld een 2020 Obamacare-plan hebt aangevraagd tijdens een open inschrijving in het najaar van 2019, OF als je medio 2020 dekking voor 2020 aanvraagt met een speciale inschrijvingsperiode (geactiveerd door een in aanmerking komend evenement), gebruik je de FPL cijfers uit 2019. Dat komt doordat de open inschrijving voor 2020-dekking eind 2019 plaatsvond, dus voordat de FPL-nummers voor 2020 beschikbaar kwamen.
Voor consistentie worden dezelfde FPL-nummers gebruikt voor het volledige dekkingsjaar. De nieuwe FPL-nummers verschijnen elk jaar eind januari, maar ze worden pas gebruikt voor het bepalen van de subsidiabiliteit als de open inschrijving opnieuw begint in november, voor dekking die het volgende jaar van kracht wordt.
Open inschrijving voor dekking voor 2021 loopt in de meeste staten van 1 november tot 15 december 2020. En in elke staat zullen de armoedecijfers voor 2020 worden gebruikt om te bepalen of de subsidie in aanmerking komt voor dekking in 2021 (FPL is hoger in Alaska en Hawaii, subsidiabiliteit in die staten is gebaseerd op lokale FPL-richtlijnen).
Vanwege het banenverlies - en het daarmee samenhangende verlies van door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering - veroorzaakt door de COVID-19-pandemie, is het aantal mensen dat zich voor speciale inschrijvingsperioden heeft gekwalificeerd om zich in te schrijven voor een plan via de uitwisseling halverwege 2020. veel hoger dan normaal. Als u zich via de uitwisseling inschrijft voor een 2020-gezondheidsplan vanwege een kwalificerend evenement en u bevindt zich in de continentale VS, kunt u in aanmerking komen voor de ziektekostenverzekeringssubsidie met een ACA-specifiek aangepast aangepast bruto gezinsinkomen in het bereik van:
- $ 12.490 tot $ 49.960 voor één persoon (de onderste drempel is $ 17.361 als u zich in een staat bevindt waarin Medicaid is uitgebreid).
- $ 16.910 tot $ 67.640 voor een stel (de onderste drempel is $ 23.504 als u zich in een staat bevindt waarin Medicaid is uitgebreid).
- $ 25.750 tot $ 103.000 voor een gezin van vier personen (de onderste drempel is $ 35.792 als u zich in een staat bevindt waarin Medicaid is uitgebreid).
Maar zelfs als u aan de inkomenskwalificaties voldoet, komt u mogelijk toch niet in aanmerking voor een subsidie. Dat zou het geval zijn als:
- Het op een na laagste zilverplan in uw regio wordt als betaalbaar beschouwd op uw inkomensniveau, zelfs zonder subsidie. Maar dit fenomeen komt nu veel minder vaak voor dan in 2014 en 2015, omdat de gemiddelde premies aanzienlijk zijn gestegen, waardoor premiesubsidies nodig zijn voor de meeste ingeschreven personen met een inkomen dat niet hoger is dan 400% van de armoedegrens.
- U komt in aanmerking voor een betaalbaar plan met een minimale waarde van een werkgever (van u of uw echtgenoot). Voor 2020 betekent 'betaalbaar' dat de dekking niet meer dan 9,78% van het gezinsinkomen kost. Merk op dat de betaalbaarheid van door de werkgever gesponsorde plannen alleen wordt berekend op basis van de kosten van de werknemer, ongeacht wat het kost om een echtgenoot en personen ten laste toe te voegen. . Maar de echtgenoot en personen ten laste komen niet in aanmerking voor een subsidie in de uitwisseling als de dekking van de werknemer als betaalbaar wordt beschouwd voor de werknemer en wordt aangeboden aan de gezinsleden. Dit wordt de familiale storing genoemd.
- Je bent opgesloten of woont niet legaal in de VS.
Hoeveel geld krijg ik?
De omruiling berekent voor u uw premiesubsidiebedrag. Maar als je wilt begrijpen hoe die berekening werkt, moet je twee dingen weten:
- Uw verwachte bijdrage in de kosten van uw zorgverzekering
U kunt dit opzoeken in de tabel onderaan de pagina. Merk op dat het elk jaar verandert. De bijdragepercentages voor 2020 werden gedetailleerd in IRS Revenue Procedure 2019-29. De bijdragepercentages veranderen elk jaar lichtjes - ze stegen elk jaar gedurende de eerste paar jaar, daarna licht gedaald in 2018, verhoogd voor 2019, en verlaagd opnieuw voor 2020. - De kosten van uw benchmarkgezondheidsplan
Uw benchmarkplan is het op één na goedkoopste, op zilver gebaseerde gezondheidsplan dat in uw regio beschikbaar is. Uw zorgverzekeraar kan u vertellen welk plan dit is en hoeveel het kost (de kosten van het benchmarkplan variëren van persoon tot persoon, zelfs op dezelfde locatie, op basis van de leeftijd van de persoon).U kunt het ook zelf vinden door simpelweg offertes voor uzelf op de beurs te krijgen, ze op prijs te sorteren (dat is meestal de standaardinstelling) en vervolgens naar het op een na goedkoopste zilverplan te kijken.
Uw subsidiebedrag is het verschil tussen uw verwachte bijdrage en de kosten van het benchmarkplan in uw regio.
Zie onderaan de pagina een voorbeeld van hoe u uw maandelijkse kosten en uw subsidiebedrag kunt berekenen. Maar weet dat de beurs al deze berekeningen voor u zal doen - het voorbeeld is alleen om u te helpen begrijpen hoe het allemaal werkt, maar u hoeft deze berekeningen niet uit te voeren om uw premiebelastingvermindering te krijgen!
Kan ik geld besparen door een goedkoper plan te kopen of moet ik het benchmarkplan kopen?
Alleen omdat het benchmarkplan wordt gebruikt om uw subsidie te berekenen, betekent niet dat u het benchmarkplan moet kopen. U kunt elk bronzen, zilveren, gouden of platina-abonnement kopen dat op de beurs van uw ziektekostenverzekering staat. Je kan niet Gebruik je subsidie om een rampzalig plan te kopen.
Als u een plan kiest dat meer kost dan het benchmarkplan, betaalt u naast uw verwachte bijdrage het verschil tussen de kosten van het benchmarkplan en de kosten van uw duurdere plan.
Als u een abonnement kiest dat goedkoper is dan het benchmarkplan, betaalt u minder omdat het subsidiegeld een groter deel van de maandelijkse premie dekt.
Als je een plan kiest dat zo goedkoop is dat het minder kost dan je subsidie, hoef je niets te betalen voor een ziektekostenverzekering. U krijgt het teveel aan subsidie echter niet terug (merk op dat mensen in veel gebieden nu toegang hebben tot bronzen plannen zonder premies - na de toepassing van hun premiebelastingverminderingen - vanwege de manier waarop de kosten van verlagingen van de kostendeling zijn toegevoegd aan de premies van het zilverplan vanaf 2018).
Als u geld wilt besparen door een plan te kiezen met een lagere actuariële waarde (zoals een bronzen plan in plaats van een zilveren plan), moet u er rekening mee houden dat u waarschijnlijk een hogere kostendeling zult hebben (eigen risico, co-assurantie en / of copays) als u gebruik maakt van uw zorgverzekering. Maar in een andere eigenaardigheid die in 2018 begon, zijn goudplannen in sommige gebieden in feite minder duur dan zilverplannen (aangezien de kosten van verlagingen van kostendeling zijn toegevoegd aan de premies voor zilverplannen), ondanks het feit dat de goudplannen een hogere actuariële waarde hebben. .
Als u echter een inkomen heeft van minder dan 250% van de FPL - en vooral als het lager is dan 200% van de FPL - overweeg dan om een plan met een zilverniveau te kiezen, aangezien de actuariële waarde van dat plan zelfs beter zal zijn dan een goudplan, of in sommige gevallen gevallen, zelfs beter dan een platina-plan. Dat komt omdat er een andere subsidie is die copays, co-assurantie en eigen risico verlaagt voor mensen met een inkomen onder de 250% van de armoedegrens. In aanmerking komende mensen kunnen het gebruiken in aanvulling op de premie belastingkrediet subsidie, en het wordt automatisch ingebouwd in het plan voor mensen met in aanmerking komende inkomensniveaus. Het is echter alleen beschikbaar voor mensen die voor een zilveren abonnement kiezen.
Moet ik wachten tot ik mijn belastingen heb ingediend om de subsidie te krijgen, aangezien het een belastingkrediet is?
U hoeft niet te wachten tot u uw belastingaangifte heeft gedaan. U kunt de premiekorting elke maand rechtstreeks aan uw verzekeringsmaatschappij vooruitbetaald krijgen, wat de meeste mensen doen. Als u dat liever heeft, kunt u ervoor kiezen om uw premiebelastingvermindering als belastingteruggave te ontvangen wanneer u uw belastingaangifte doet in plaats van dat deze vooraf wordt betaald. Deze optie is alleen beschikbaar als je je via de uitwisseling hebt aangemeld voor een abonnement. Als u uw plan rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij koopt, komt u niet in aanmerking voor premiesubsidies vooraf en kunt u ook geen aanspraak maken op de subsidie op uw belastingaangifte.
Als uw inkomen zo laag is dat u geen belasting hoeft in te dienen, kunt u nog steeds de subsidie krijgen, al komt u niet in aanmerking voor een subsidie als uw inkomen onder de armoedegrens ligt (of lager dan 139% van de armoedegrens). in staten die Medicaid hebben uitgebreid).
Ongeacht of u uw subsidie het hele jaar door op voorhand opneemt of als een vast bedrag op uw belastingaangifte, u moet formulier 8962 bij uw belastingaangifte indienen. Dat is het formulier om uw premiekorting af te stemmen (of volledig te claimen).
Hoe kom ik aan het geld?
Kiest u ervoor om de premiekorting vooraf te krijgen, dan stuurt de overheid het geld namens u rechtstreeks naar uw zorgverzekeraar. Uw zorgverzekeraar crediteert dat geld voor uw kosten van ziektekostenverzekeringspremies, waardoor het bedrag dat u elke maand betaalt afneemt.
Als u ervoor kiest om de premiekorting als belastingteruggave te krijgen, wordt het geld opgenomen in uw teruggave wanneer u uw belastingaangifte doet. Dit kan een grote belastingteruggave betekenen. Maar u betaalt elke maand meer voor de ziektekostenverzekering, aangezien u zowel uw deel van de premie betaalt als het deel dat door de subsidie zou zijn gedekt als u de optie voor geavanceerde betaling had gekozen. Het zal zelfs op het einde uitkomen, maar als uw cashflow relatief laag is, vindt u de optie voor vooruitbetaling misschien gebruiksvriendelijker.
Waarom wachten tot ik mijn belastingen heb ingediend om de subsidie te krijgen?
De meeste mensen willen niet wachten; zij kiezen liever voor de optie vooruitbetaling. Overweeg er echter voor te kiezen om de subsidie samen met uw belastingteruggave te ontvangen als:
- Uw inkomen is bijna 400% van FPL.
- Uw inkomen varieert van jaar tot jaar, dus u weet niet zeker hoeveel u gaat verdienen.
Bij vooruitbetaling van de subsidie is de hoogte van de subsidie gebaseerd op een schatting van uw inkomen voor het komende jaar. Als de schatting niet klopt, is het subsidiebedrag onjuist.
Verdient u minder dan begroot, dan is de voorgeschoten subsidie lager dan normaal. U krijgt de rest als belastingteruggave.
Verdient u meer dan begroot, dan stuurt de overheid teveel subsidiegeld naar uw zorgverzekeraar. U moet een deel of al het overtollige subsidiegeld terugbetalen wanneer u uw belastingaangifte doet. Erger nog, als uw werkelijke inkomen meer dan 400% van de FPL zou bedragen, je moet elke cent van de subsidie terugbetalen. Dit kunnen duizenden dollars zijn.
Als u uw subsidie ontvangt wanneer u uw inkomstenbelasting indient in plaats van vooraf, krijgt u het juiste subsidiebedrag omdat u precies weet hoeveel u dat jaar hebt verdiend. U hoeft er niets van terug te betalen.
Wat moet ik nog meer weten over hoe de ziektekostenverzekering werkt?
Als uw subsidie vooruitbetaald wordt, meld dit dan bij uw zorgverzekeraar als uw inkomen of gezinsgrootte gedurende het jaar verandert. De uitwisseling kan uw subsidie voor de rest van het jaar opnieuw berekenen op basis van uw nieuwe gegevens. Als u dit niet doet, kan dit ertoe leiden dat u een te grote of te kleine subsidie krijgt en dat het subsidiebedrag op het belastingmoment aanzienlijk moet worden aangepast.
Voorbeeld van het berekenen van de ziektekostenverzekering
Houd er rekening mee dat de centrale al deze berekeningen voor u zal doen. Maar als je nieuwsgierig bent naar hoe zij aan je subsidiebedrag komen, of als je dubbel wilt controleren of je subsidie klopt, dan is dit wat je moet weten:
- Zoek uit hoe uw inkomen zich verhoudt tot FPL.
- Vind uw verwachte premiepercentage in de onderstaande tabel.
- Bereken het bedrag in dollars dat u verwacht bij te dragen.
- Vind uw subsidiebedrag door uw verwachte bijdrage af te trekken van de kosten van het benchmarkplan.
Tom is vrijgezel met een ACA-specifiek aangepast aangepast bruto-inkomen van $ 23.000 in 2020. FPL voor 2019 (gebruikt voor 2020-dekking) is $ 12.490 voor één persoon.
- Gebruik om erachter te komen hoe Tom's inkomen zich verhoudt tot FPL:
inkomen ÷ FPL x 100.
$ 23.000 ÷ $ 12.490 x 100 = 184.
Tom's inkomen is 184% van FPL. - Aan de hand van onderstaande tabel wordt van Tom verwacht dat hij tussen de 4,12 en 6,49% van zijn inkomen zal bijdragen. We moeten bepalen welk percentage van de weg langs dat spectrum hij is met een inkomen van 184% van de FPL. Dat doen we door 184-150 = 34 te nemen, en dat vervolgens te delen door 50 (het totale verschil tussen 150 en 200% van FPL). 34/50 = 0,68 of 68%.
- Vervolgens bepalen we welk aantal 68% is van de weg tussen 4,12 en 6,49. We gebruiken 6,49-4,12 = 2,37 en nemen daarvan 68%. 2,37 vermenigvuldigd met 0,68 = 1,61. Dus we beginnen met 4.12 en voegen 1.61 toe, en dat levert ons 68% van de weg langs dat bereik op. 4,12 + 1,61 = 5,73
- Tom zal naar verwachting 5,73% van zijn inkomen betalen voor het benchmark-zilverplan.
- Gebruik deze vergelijking om te berekenen hoeveel Tom naar verwachting zal bijdragen:
5,73 ÷ 100 x inkomen = Tom's verwachte bijdrage.
5,73 ÷ 100 x $ 23.000 = $ 1.317,90.
Tom zal naar verwachting $ 1.317,90 voor het jaar, of $ 109,83 per maand, bijdragen aan de kosten van zijn ziektekostenverzekering. De premiebelastingkredietsubsidie betaalt de rest van de kosten van het benchmarkgezondheidsplan. - Laten we zeggen dat het standaard gezondheidsplan op de ziektekostenverzekeringsbeurs van Tom $ 3.900 per jaar of $ 325 per maand kost. Gebruik deze vergelijking om het subsidiebedrag te berekenen:
Kosten van het benchmarkplan - verwachte bijdrage = hoogte van de subsidie.
$3,900 - $1,317.90 = $2,582.10.
De premiesubsidie van Tom bedraagt $ 2.582,10 per jaar of $ 215,18 per maand.
Als Tom het benchmarkplan of een ander plan van $ 325 per maand kiest, betaalt hij $ 109,83 per maand voor zijn ziektekostenverzekering. Als hij kiest voor een abonnement dat $ 425 per maand kost, betaalt hij $ 209,83 per maand voor zijn ziektekostenverzekering. Maar als hij een plan kiest dat $ 225 per maand kost, betaalt hij slechts $ 9,83 per maand voor zijn ziektekostenverzekering.
Uw verwachte bijdrage voor uw premies voor ziektekostenverzekering voor 2020
| Als uw inkomen is: | Uw verwachte bijdrage is: |
|---|---|
| 100% -132% van het armoedeniveau | 2,06% van uw inkomen |
| 133% -149% van het armoedeniveau | 3,09% -4,12% van uw inkomen |
| 150 -% - 199% van het armoedeniveau | 4,12% -6,49% van uw inkomen |
| 200% -249% van het armoedeniveau | 6,49% -8,29% van uw inkomen |
| 250% -299% van het armoedeniveau | 8,29% -9,78% van uw inkomen |
| 300% -400% van het armoedeniveau | 9,78% van uw inkomen |