Inhoud
Toen de ACA in 2010 wettelijk werd ondertekend, riep het op tot ingrijpende veranderingen op de markten voor individuele en kleine ziektekostenverzekeringen. Er werd een bepaling in de wet ingebouwd om plannen die al bestonden vanaf 23 maart 2010 (de dag waarop de wet van kracht werd) voor onbepaalde tijd van kracht te blijven, zolang er geen significante wijzigingen in het plan werden aangebracht, en zolang de koerier het plan bleef aanbieden. Deze plannen hebben een grandfathering en zijn vrijgesteld van veel van de vereisten van de ACA.Maar de ACA hield geen bijzondere rekening met individuele en kleine groepsplannen die van kracht werden na 23 maart 2010, maar voordat het grootste deel van de verzekeringsregels van de ACA in 2014 van kracht zou worden. De verwachting was dat ze eind 2013 zouden eindigen en op dat moment, of uiterlijk, worden vervangen door ACA-conforme dekking. op hun verlengingsdatum in 2014.
Transitional Relief creëerde "Grandmothered" -plannen
Toen in het najaar van 2013, toen de uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen op gang kwamen - met aanzienlijke technische problemen - en toen annuleringsberichten voor de niet-conforme plannen in de brievenbussen van consumenten begonnen te verschijnen, bereikte de furore over de annuleringen van het plan koortsachtig. .
Als reactie daarop heeft HHS een overgangsregeling uitgevaardigd die staten toestond dat deze niet-grandfather-plannen opnieuw konden worden verlengd tot 1 oktober 2014, waarbij de dekking van kracht mocht blijven tot 30 september 2015.
Minder dan vier maanden later, in maart 2014, vaardigde HHS een verlenging uit van de overgangsregeling, waardoor staten de mogelijkheid kregen om deze plannen (ook wel 'overgangs-' of 'grootmoeder'-plannen genoemd) tot op 1 oktober 2016 te verlengen, met dekking dat zou dan tot 30 september 2017 van kracht kunnen blijven. Op 29 februari 2016 vaardigde CMS een aanvullende verlenging uit waardoor de plannen voor grootmoeders tot op 31 december 2017 van kracht konden blijven. Nog een verlenging werd begin 2017 uitgegeven, waardoor de grootmoederplannen van kracht konden blijven tot eind 2018. Die werd vervangen door nog een verlenging, uitgegeven in april 2018, waardoor grootmoederplannen van kracht kunnen blijven tot eind 2019. En begin 2019 werd een zesde verlenging uitgegeven, waardoor deze plannen in heel 2020 van kracht blijven.
Als gevolg hiervan bestaan er in de meeste staten nog steeds individuele plannen en plannen voor kleine groepen (hoewel hun aantal gestaag afneemt) waarvoor geen grandfathering geldt en die ook niet volledig in overeenstemming zijn met de ACA.
Begin 2020 heeft CMS wederom een verlenging afgegeven voor overgangsplannen, waardoor deze tot eind 2021 van kracht kunnen blijven in staten die akkoord gaan met de verlenging. Maar zoals altijd hebben verzekeraars de mogelijkheid om overgangsplannen te beëindigen en vervang ze in plaats daarvan door ACA-compatibele plannen, zelfs in staten waar overgangsplannen kunnen worden verlengd.
Overgangsplannen voor gezondheid
1. Grootmoederplannen zijn niet hetzelfde als grootvaderplannen. Ze hebben verschillende vereisten om te voldoen aan verschillende aspecten van de ACA, en ze mogen niet voor onbepaalde tijd van kracht blijven. Grootmoeder-plannen hebben een vervaldatum, in tegenstelling tot grootvaderplannen, die in theorie voor altijd van kracht zouden kunnen blijven als de vervoerders ervoor kozen om die route te gaan (wat onwaarschijnlijk is).
2. Sommige staten kozen ervoor om plannen met grootmoeder helemaal niet toe te staan, andere hebben ze vóór 2019 beëindigdZelfs in staten waar grootmoeders plannen konden blijven verlengen, hebben sommige luchtvaartmaatschappijen de plannen toch beëindigd en vervangen door ACA-conforme dekking. De eerste overgangsregeling werd eind 2013 uitgevaardigd, toen sommige staten en luchtvaartmaatschappijen zo ver op het pad van ACA-implementatie zaten dat ze besloten dat het niet in het beste belang van verzekerden zou zijn om op dat moment van koers te veranderen. In 15 staten en DC bestonden er in 2016 geen grootmoederplannen. En New Hampshire heeft gezegd dat ze niet zullen toestaan dat grootmoederplannen na eind 2020 doorgaan, ongeacht aanvullende federale uitbreidingen.
Hoewel de meeste staten de grootmoederplannen hebben laten doorgaan, zijn er ten minste vier van die staten waar er geen grootmoederplannen meer bestaan omdat vervoerders ervoor hebben gekozen ze stop te zetten. En omdat mensen niet langer grootmoederplannen kunnen kopen, de deelname aan deze plannen is in de loop der jaren gestaag gedaald.
3. Grootmoeder-plannen dekken preventieve zorg zonder kostendeling, maar zijn niet verplicht om de rest van de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA te dekken. De ACA begon te eisen dat alle gezondheidsplannen bepaalde preventieve zorg dekken zonder kostendeling (dwz gratis op het moment dat de dienst wordt verleend) voor alle plannenjaren die op of na 23 september 2010 begonnen. Dit was van toepassing op nieuwe en vernieuwende plannen, hoewel het niet van toepassing was op grootvaderplannen. Dus grootmoederplannen die van kracht waren na 23 maart 2010 maar vóór 23 september 2010, moesten vanaf hun eerste verlengingsdatum beginnen met het dekken van preventieve zorg zonder kostendeling. En alle grootmoeder-plannen die op of na 23 september 2010 van kracht waren, omvatten preventieve zorg zonder kostendeling vanaf het begin.
4. Grootmoederplannen kunnen niet meer worden verkocht. Grootmoederplannen zijn plannen die in werking zijn getreden na 23 maart 2010, maar niet later dan 1 oktober 2013, of in sommige gevallen 31 december 2013. Na dat punt was het niet langer mogelijk om een plan te kopen en beschouwd als grootmoeder. Toen januari 2014 eenmaal rond was, konden er helemaal geen kleine groep of individuele grote medische plannen worden verkocht (ook buiten de beurs) als ze niet volledig in overeenstemming waren met de ACA.
5. Grootmoederplannen komen niet in aanmerking voor subsidies of belastingvoordelen voor ziektekostenverzekeringen voor kleine bedrijven. Ze worden niet op de beurs verkocht, wat betekent dat ze niet in aanmerking komen voor premiesubsidies. Als u een individueel plan voor grootmoeder heeft, betaalt u de volledige premie zelf (tenzij uw werkgever een ziektekostenvergoedingsrekening heeft opgezet om dit terug te betalen). u voor een deel van de kosten).
6. Als uw grootmoeder-plan uw reeds bestaande voorwaarden uitsluit, is die bepaling nog steeds van toepassing. Vanaf 2012 hadden 32 staten geen wetten voor het uitgeven van garanties en sommige verzekeraars hielden lijsten bij van maximaal 400 voorwaarden die iemand zouden vrijstellen van door hen verzekerd te zijn. En in veel staten kon dekking voor kleine groepen worden uitgegeven met hogere premies op basis van de medische geschiedenis van de groep. Hoewel dat niet langer het geval is voor nieuwe plannen, zijn de voorwaarden van uw grootmoedersplan ongewijzigd - als het uw reeds bestaande aandoening uitsluit of u een hogere premie in rekening brengt vanwege uw medische geschiedenis, is dat vandaag nog steeds van toepassing.
7. Wanneer je grootmoeder-abonnement afloopt (of wordt verlengd), heb je toegang tot een speciale inschrijvingsperiode. Zelfs als uw gezondheidsplan wordt beëindigd buiten de open inschrijving, kunt u zich op dat moment nog steeds inschrijven voor een nieuw plan, zonder enige dekkingstekort. Onder de begeleiding van CMS in 2020 mogen plannen voor grootmoeders worden verlengd op 1 oktober 2021, maar de dekking moet uiterlijk op 31 december 2021 eindigen. Staten die nog steeds grootmoederplannen hebben, hebben de mogelijkheid om dit al dan niet toe te staan, naar eigen goeddunken, en de 31 december 2021 de beëindigingsdatum zou in toekomstige federale richtlijnen heel goed opnieuw kunnen worden verlengd. Maar als uw gezondheidsplan dit schema volgt en ervoor zorgt dat uw plan blijft bestaan tot 31 december 2021, kunt u zich inschrijven tijdens de open inschrijving voor 2022-dekking (in de meeste staten is dat 1 november 2021 tot 15 december , 2021), en hebben een naadloze dekking onder een ACA-conform plan dat ingaat op 1 januari 2022.
Maar als uw plan nog steeds een niet-kalenderjaarschema heeft (het loopt bijvoorbeeld van juni tot mei en wordt elk jaar op 1 juni verlengd), dan kan uw verzekeraar ervoor kiezen om het plan op de verlengingsdatum te beëindigen, in plaats van het verlengen voor een gedeeltelijk jaar en het van kracht laten blijven voor de rest van 2021. In dat geval krijgt u toegang tot een speciale inschrijvingsperiode waarin u een nieuw plan kunt kiezen, veroorzaakt door het verlies van de dekking, is een kwalificerend evenement.
Daarnaast heb je ook een speciale inschrijvingsperiode waarin je een nieuw, ACA-conform plan kunt kiezen, als je grootmoeder (of grootvader) plan buiten het kalenderjaar vernieuwt halverwege het jaar, zelfs als het plan op dat moment niet eindigt.
Een woord van Verywell
Als je nog steeds een grootmoeder-plan hebt, is het momenteel gepland om uiterlijk eind 2021 te eindigen, afhankelijk van de regels die je staat heeft aangenomen. En er kunnen in de toekomst extra federale uitbreidingen worden uitgegeven, waardoor grootmoederplannen kunnen worden uitgebreid tot 2022 of daarna.
Maar zelfs als dat gebeurt, kan uw verzekeraar besluiten om toch de grootmoederplannen te beëindigen. Naarmate het aantal mensen dat voor deze plannen is ingeschreven, afneemt, worden de administratieve kosten per persoon hoger. En hoewel mensen met deze plannen een medische verzekering hebben ondergaan toen ze zich voor het eerst inschreven, is het nu meer dan zes jaar geleden dat iemand zich voor die plannen heeft ingeschreven, dus de medische acceptatie is aan het afnemen - de ingeschrevenen voor deze plannen worden ouder en zijn niet per se zo gezond als enkele jaren geleden, en de claimkosten kunnen stijgen.
En zelfs als uw grootmoeder-plan uiteindelijk in aanmerking komt voor een nieuwe verlenging, moet u er rekening mee houden dat het misschien niet in uw beste belang is om het te verlengen. Controleer nogmaals de nieuwe planopties die voor u beschikbaar zijn als vervanging. Ze zijn uitgebreider en hoewel ze doorgaans hogere premies hebben, zijn er premiesubsidies beschikbaar bij de zorgverzekeringsbeurs die een deel van die kosten zullen compenseren. En premiesubsidie strekt zich uit tot ver in de middenklasse - ze zijn beschikbaar voor een gezin van vier met een gezinsinkomen van maximaal $ 103.000 in 2020, en dat zal in 2021 toenemen tot $ 104.800. Dus voordat je ervoor kiest om je grootmoeder te houden plan (ervan uitgaande dat dit een optie wordt), zorg ervoor dat je je huiswerk hebt gedaan en alle beschikbare opties hebt vergeleken.