Inhoud
- Redenen voor hogere zorgpremies
- Hoe premies worden bepaald
- De berekening
- Wat u krijgt van uw ziektekostenverzekering
- De kosten van uw ziektekostenverzekering verlagen
- Een woord van Verywell
Redenen voor hogere zorgpremies
De premies voor ziektekostenverzekeringen gaan mee met de inflatie, maar stijgen ook regelmatig buiten proportie met de inflatie. Dit komt door een aantal factoren.
Nieuwe, geavanceerde en kostbare technologie helpt bij de diagnose en behandeling van gezondheidsproblemen, terwijl gespecialiseerde medicijnen het leven van ziekten zoals kanker kunnen verlengen. De hoge prijs van deze diagnostische en behandelingsopties verhoogt de kosten van een ziektekostenverzekering voor iedereen en mensen leven langer, zelfs met ziekten die vroeger als dodelijk werden beschouwd, wat betekent dat mensen met medische aandoeningen meer dollars voor gezondheidszorg consumeren.
Hoe premies worden bepaald
Elk jaar berekenen verzekeraars de kosten van het betalen van gezondheidszorg voor hun gedekte levens, evenals hun bedrijfskosten. Zelfs non-profitorganisaties betalen hun leidinggevenden en personeel, en deze salarissen maken allemaal deel uit van hun bedrijfskosten.Uw premie is het inkomen dat zorgverzekeraars inbrengen om al deze kosten te dekken.
De berekening
Uw zorgverzekeraar berekent de kosten van het betalen van zorg door profielen van hun consumenten te ontwikkelen en vervolgens te berekenen hoeveel elk geprofileerd patiënttype kost. Een profiel kan bijvoorbeeld zijn voor mannelijke kinderen van 2 tot 6 jaar. bepalen hoeveel doktersbezoeken elk kind gemiddeld nodig heeft, hoeveel vaccinaties hij nodig heeft, hoe vaak hij zal vallen en hechtingen nodig heeft, enz.
Een ander profiel zou kunnen zijn voor vrouwen van 50 tot 55 jaar. Een gemiddelde vrouw in deze leeftijdsgroep heeft een controle, een mammogram, misschien een colonoscopie of een botscan nodig. Ze heeft een bloedtest nodig voor diabetes of cholesterol. Zelfs als ze redelijk gezond is, moet ze misschien een of meer voorgeschreven medicijnen gebruiken, misschien een statine om hartproblemen te voorkomen.
De verzekeraar bepaalt ook het aantal operaties, medische tests, ongevallen en andere mogelijke medische behoeften voor elk van zijn geprofileerde patiëntengroepen.
Aan de hand van die profielen, vermenigvuldigd met het aantal patiënten dat ze voor elk profiel verwachten te verzekeren, kan de verzekeraar inschatten wat de kosten zullen zijn. Extra bedragen voor kosten en winst worden bij het totaal opgeteld. Vervolgens rekenen ze de gemiddelde kosten per patiënt of gezin uit. Dat wordt uw jaarlijkse premie.
Elk deelnemend individu of gezin betaalt hetzelfde premiebedrag, ongeacht de gezondheidstoestand van het individu of gezin.
Wat u krijgt van uw ziektekostenverzekering
Als u in loondienst bent, kunnen u en uw werkgever uw premiekosten delen. Als u geen werkgever heeft om u te helpen bij het betalen van uw premies, zijn de volledige kosten voor u. Mogelijk haalt u meer uit uw zorgverzekering dan het bedrag dat u betaalt, maar dat hangt af van uw gezondheidstoestand.
- Als u gezond bent, zijn uw premiekosten waarschijnlijk veel hoger dan het u werkelijk zou kosten om in de loop van een jaar gezondheidszorg te krijgen. U betaalt misschien duizenden dollars en heeft slechts één bezoek aan de dokter of één recept nodig. U besteedt het geld aan de premies omdat u niet het risico wilt lopen om de rekening te betalen voor onverwachte gezondheidsgebeurtenissen, zoals een zwaar ongeval of ziekte.
- Als je wat ouder bent, worden screeningtests elk jaar aanbevolen, en misschien kom je er zelfs uit. Uw enkele duizenden dollars aan premies kunnen dicht bij de werkelijke kosten liggen als u voor die tests en doktersbezoeken uit eigen zak zou betalen. Toch besteedt u het geld aan de premies omdat u geen grote kosten wilt riskeren als u de diagnose chronische ziekte krijgt of bij een ongeval gewond raakt.
- Bent u ziek, dan zijn uw verzekeringspremies wellicht een koopje. Bij een chronische ziekte als diabetes, hartfalen en kanker kunnen uw werkelijke zorgkosten, als u uit eigen zak betaalt, honderdduizenden dollars bedragen.
- Als u ouder bent dan 65 en Medicare ontvangt, is uw zorgdekking een echte meevaller. U krijgt de zorg die u nodig heeft op basis van het feit dat u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. Voor de meesten zult u gedurende uw hele loopbaan in dat fonds hebben gestort. Maar als u een chronische ziekte heeft of de diagnose van een slopende ziekte heeft, zal uw rendement op die levenslange investering enorm zijn.
De kosten van uw ziektekostenverzekering verlagen
Als u redelijk gezond bent of via uw werkgever toegang hebt tot meer dan één plan, kunt u enige controle hebben over de kosten van uw verzekering, inclusief de prijs die u betaalt voor premies, eigen risico en eigen bijdragen.
Enkele tips om geld te besparen op zorgpremies:
- Neem elk jaar tijdens de inschrijvingsperiode voor de ziektekostenverzekering voor het volgende jaar, of wanneer u van baan of verzekeringsdekking verandert, enige tijd om de daadwerkelijke berekeningen uit te voeren om het beste plan voor u te kiezen. Bereken de kosten van uw premies, medebetalingen , medeverzekering en eigen risico om te zien of u geld zou besparen met een plan met hogere of lagere premies, medebetalingen, medeverzekeringen of eigen risico's.
- Besteed aandacht aan incentives, kortingen en wellnessprogramma's. Veel zorgverzekeraars bieden kortingen voor mensen die niet roken, regelmatig sporten of een gezond gewicht behouden.
- Overweeg een hoog aftrekbare, catastrofale zorgverzekering Deze plannen hebben meestal lagere premies en werken mogelijk goed voor mensen die meestal gezond zijn.
- Overweeg om een Health Savings Account te gebruiken, waarbij uw werkgever een bepaald bedrag opzij zet voor uw ziektekosten. Dit type account kan een handige manier zijn om uw zorgkosten fiscaal aftrekbaar te maken.
- Zelfs als u in loondienst werkt, kan uw inkomen laag genoeg zijn om in aanmerking te komen voor dekking door de overheid. Ontdek of u in aanmerking komt voor een door de overheid gerund programma voor gezondheidszorg, zoals Medicaid of anderen.
Een woord van Verywell
Verzekering, inclusief ziektekostenverzekering, is iets waar de meeste mensen voor betalen en hopen nooit te gebruiken. Toch kan uw ziektekostenverzekering uw preventieve zorg en screeningstests betalen. Als u jong en gezond bent, heeft u misschien niet veel preventieve zorg of screening nodig of heeft u recht op, en als u ouder bent, kan uw verzekering automatisch diagnostische screeningstests dekken.
Nu de premies voor gezondheidszorg stijgen in kosten, kunt u besluiten geld te besparen door te betalen voor een lager kostenplan als u niet verwacht dat u het hele jaar door veel gezondheidszorg krijgt. Toch is er geen manier om de toekomst te voorspellen, dus u zult de beslissingen moeten nemen over het juiste plan en het juiste prijsniveau en vervolgens uw behoeften opnieuw moeten beoordelen wanneer het tijd is om opnieuw voor dekking te betalen.